開咖啡分店：SME貸款定加盟特許經營？

直接講結論：如果你已經有自家品牌、有營運數據，借 sme貸款 開分店通常更抵；如果你係零經驗、想借人哋個名氣起步，加盟特許經營先係穩陣嗰條路。兩條路冇絕對對錯，但成本結構、控制權同回本模式完全唔同。好多老闆就係因為冇諗清楚，揀錯路先蝕大本。呢篇文會由兩條路嘅分別講起，再行勻對比表、跨地區模式同銀行審批準則，等你睇完識得揀。

關鍵要點
- 香港開一間咖啡店成本大約 30 萬至 150 萬，視乎地段同規模 
- 咖啡機連設備一般要 15 萬至 35 萬，專業意式機一部可以過 20 萬
- 加盟費由幾萬到幾十萬起，之後仲要俾分成同管理費 
- 自家品牌開分店，銀行主要睇現有店嘅營運數據同品牌紀錄 
- 中小企融資擔保計劃（SFGS）可以支援擴張，合資格借到低息資金

開咖啡分店兩條路

想開咖啡分店，第一條路係用自家品牌擴張，即係你已經有一間或者幾間店，而家想喺第二個位置開新舖。好處係品牌、配方、供應鏈全部自己揸，賺錢蝕錢都係自己嘅，唔使俾加盟費、分成，控制權百分百。壞處係開店失敗嘅風險自己食晒，冇總部喺後面撐你。

第二條路係加盟特許經營，即係交一筆加盟費，用人哋個品牌同系統開店。好處係品牌知名度即時有、選址裝修培訓都有總部支援，就算你冇經營經驗，都可以跟住套系統行。壞處係加盟費唔平、之後每個月仲要俾分成同管理費，加上營運限制多，連餐牌、定價、供應商都冇得自己話事。

兩條路各有各啱，關鍵係你手上嘅資源同經驗。有經驗有數據嘅，行自家品牌擴張；冇經驗想借力嘅，加盟係入行嘅捷徑。兩者都要資金，只係資金嘅用途同回報模式唔同。開咖啡店唔似開茶餐廳咁簡單，一杯咖啡嘅毛利高，但租金同人工都貴，兩條路嘅資金壓力都唔細，一定要計清楚先郁手。

再講咖啡行業嘅特殊性。咖啡店唔似其他餐飲，佢嘅客好多係忠實粉絲，認住個品牌同咖啡師嚟幫襯。如果你自己品牌做得好，擴張分店係順理成章；但如果你只係一個新手，貿然開自家品牌，連最基本嘅咖啡拉花都未掌握，點吸引客人返轉頭？所以揀路之前，先要誠實問自己：我手上到底有咩牌可以打。

對比表：加盟費/分成/品牌支援/控制權/回本

要比較兩條路，最直接係攤開數字睇。我列咗一張表，將五個最關鍵嘅項目並排比較。

比較項目	自家品牌開分店	加盟特許經營
前期費用	裝修設備約 50 萬至 100 萬	加盟費幾萬至幾十萬起
持續支出	無分成，自己控制成本	每月分成加管理費
品牌支援	無，全靠自己	有總部培訓同營運支援
控制權	百分百自己話事	跟總部規矩行
回本模式	利潤全歸自己	利潤要同總部分

睇完張表，你大概會發現：自家品牌係「高投入、高控制、高回報」，加盟係「中投入、低控制、中回報」。如果你本身已經有營運能力，行自家品牌擴張，長期計一定賺得更多；但如果連一間店都未打理過，加盟可以幫你避開好多新手陷阱。資金點安排，直接影響你揀邊條路，sme貸款 可以係開分店嘅資金來源，計清楚先決定。

講到前期費用，好多人淨係計加盟費或者裝修費，但其實咖啡店嘅設備先係大數。一部專業意式咖啡機，基本款都要五六萬，靚啲嘅過十萬，加埋磨豆機、雪櫃、焗爐、POS 系統，成個設備組合十幾廿萬走唔甩。租約按金通常兩三個月租金，未開張已經要嘔一大筆錢出嚟，呢啲全部都要計入前期投資。

仲要計埋持續嘅營運成本。咖啡豆、牛奶、糖漿呢啲原材料，每月都要固定支出，人工、水電、租金更加唔使講。有老闆計過，一間咖啡店每個月嘅固定開支，閒閒哋要十幾萬，未計賺錢先要嘔咁多，所以資金計劃一定要做足。加盟雖然有總部幫你統籌供應，但供應價錢未必平過你自己搵，呢點要留意。

仲要諗埋人客嘅消費習慣。香港人飲咖啡，好多時係「快」同「就腳」，返工前買一杯、lunch 後買一杯，唔似歐美咁坐低慢慢嘆。所以香港咖啡店嘅坪效好重要，位細啲、出杯快啲，收入先做得高。呢啲營運細節，無論你行自家品牌定加盟，都要諗通，否則好難生存。

仲要諗埋你嘅競爭優勢。而家香港咖啡店開到成行成市，淨係「開間咖啡店」已經唔夠，你要諗清楚自己憑咩贏人。係單一產地嘅精品豆？係獨特嘅烘焙風格？定係靚到可以打卡嘅環境？冇一個清晰定位，就算資金夠、位置靚，都好難突圍。呢個係開分店之前一定要諗通嘅問題。

跨地區對比：內地加盟模式 vs 香港自營

講到咖啡店擴張，唔少老闆會諗埋內地市場。兩地模式有好大分別，一定要搞清楚。內地嘅加盟模式好成熟，好多連鎖品牌靠收加盟費同分成快速擴張，加盟商交錢之後，由選址到開業都由總部一條龍包辦，甚至原材料都統一供應。好處係唔使自己煩，壞處係利潤空間細，好多加盟商做落先發現，根本係幫總部打工。

香港嘅情況唔同，本地市場細，租金貴，連鎖品牌唔多靠加盟，反而係獨立咖啡店為主，好多老闆都係一間一間自己開出嚟。香港開店更加講求選址同營運，唔似內地咁可以靠品牌規模食糊。如果你打算兩地都做，要明白內地加盟係「跟系統」，香港自營係「靠自己」，兩種玩法唔可以撈埋。想睇更多行業數據同市場分析，可以參考香港經濟日報嘅創業報道，入面有唔少咖啡店老闆嘅真實個案。

仲要留意兩地嘅監管環境。內地開飲食店要攞嘅牌照多，消防、食安、排污逐樣嚟，加盟品牌通常會幫你搞掂，呢個係加盟嘅一個好處。香港相對簡單啲，但食物業牌照都要時間批，選址嗰陣就要睇清楚間舖適唔適合攞牌，唔好簽咗租約先發現攞唔到牌，咁就大鑊。

仲有一點要諗清楚，就係品牌嘅跨地適應力。你喺香港做得成功嘅餐牌同口味，搬咗去內地未必啱食，內地客鍾意嘅咖啡口味同香港有分別，仲要面對本地連鎖品牌嘅競爭。所以跨地區擴張唔係簡單複製，而係要重新做市場調查、調整產品。呢啲功夫做唔足，就算資金夠，都容易蝕大本。

講返香港市場，其實仲有好多未開發嘅位置。例如工業區、新發展區，租金平啲，競爭又少啲，早一步入場就有先機。有咖啡店老闆就係睇中呢啲位，用較低嘅成本開分店，慢慢養客，兩三年後區內發展成熟，佢間舖已經企穩咗。選址眼光，好多時比資金更重要。

用 SME貸款開自家分店：銀行睇咩？

如果你決定行自家品牌擴張，最大問題就係資金。一間分店裝修加設備，閒閒哋 50 萬至 100 萬，未計按金同頭幾個月嘅營運資金。呢個時候，sme貸款 就係最常見嘅資金來源。

銀行批唔批，主要睇幾樣嘢。第一，現有店嘅營運數據，即係你而家間店做唔做得住，生意額、利潤、現金流係咪穩定，呢啲數字先係銀行最信嘅嘢。第二，品牌紀錄，你開咗幾耐、有冇租約糾紛、有冇欠稅欠租，呢啲都會影響審批。第三，新舖嘅計劃書，銀行想知你點解揀呢個位、預計幾時回本，計劃書寫得越詳細，批嘅機會越大。

政府嘅中小企融資擔保計劃（SFGS）都可以支援擴張，想了解申請細節，可以上中小企連線睇政府最新嘅支援措施。資金安排唔一定要一次過，可以分階段拎，等新店開咗、有生意先再加大投資。好多銀行都接受循環貸款形式，額度批咗，要用先拎，靈活好多。

仲有一點要提，就係新店嘅頭三個月好關鍵。就算你舊店做得幾好，新店初期都可能要蝕住做，因為要儲客、做宣傳。所以借錢嗰陣，最好連新店頭三至六個月嘅營運資金一齊借埋，唔好淨係借裝修設備費，否則新店一開就冇水，分分鐘拖垮埋成盤生意。

講到貸款額，唔係借得愈多愈好。銀行會按你現有店嘅盈利同新店嘅計劃書去定額度，借少咗唔夠用，借多咗晒息。一般嚟講，新店投資預算加三至六個月營運資金，就係一個合理嘅貸款目標。你可以同銀行傾，分階段提款，等新店有生意先拎埋其餘嗰部分，利息成本可以慳好多。

仲要留意，銀行審批唔單止睇你盤生意，仲睇你嘅個人信貸紀錄。好多老闆以為公司貸款同自己冇關係，其實銀行會一併審查，個人信貸有問題，公司貸款一樣會受影響。所以申請之前，記得先睇下自己嘅信貸報告，有冇未清嘅卡數、逾期紀錄，有就要先處理，唔好等銀行打回頭先嚟補救。

申請嗰陣，文件要準備齊。銀行一般要你提交商業登記、最近兩三年嘅稅單同審計報告、租約、銀行月結單，仲有新店嘅裝修報價同設備報價。文件越齊，審批越快。有啲老闆嫌煩，文件左漏右漏，結果審批拖咗成個月，錯過咗最佳開店時機，呢啲時間成本好容易被忽略。

邊類老闆揀邊條路

講到尾，揀路要睇自己係邊類老闆。第一類，有營運經驗、有現金流、有信心自己話事嘅，應該行自家品牌擴張，用 sme貸款 開分店，長遠利潤最可觀。第二類，零經驗、資金有限、想試水嘅，加盟係比較穩陣嘅入門，起碼有總部睇住。第三類，有資金但冇時間打理嘅，可以諗下加盟甚至請人做店長，自己做投資者。

最忌就係明明冇經驗，又要借錢開自家品牌分店，連一間店都未打理過，就一次過開兩間，資金鏈一斷，兩間一齊死。根據香港貿易發展局嘅創業調查，好多創業失敗嘅個案，都係死喺擴張太快、資金未夠就夾硬上。擴張要一步一步嚟，借 sme貸款 都要計清楚還款能力，先可以行得遠。

仲有一個實際嘅建議，就係擴張之前，先試下「pop-up」或者外賣檔。用低成本試吓新地區嘅反應，有客先正式開分店，冇客就收返，損失有限。好多咖啡店老闆都係咁樣一步步試出嚟，唔係一嚟就開大舖。做生意最忌一步登天，穩步擴張先係王道。

講到實際操作，擴張分店仲要留意人才問題。咖啡師係咖啡店嘅靈魂，一間分店至少要有一兩個可靠嘅咖啡師，你先可以放心交俾佢打理。好多老闆開分店失敗，唔係資金問題，而係冇人睇住間舖，出品水準一路跌，客一路走。所以擴張之前，先要諗清楚邊個幫你睇舖，唔好淨係諗住開多間就多啲錢。

最後仲要提一提，擴張嗰陣唔好忽略舊店。好多老闆開咗新店，就將成副心機放晒喺新店度，舊店冇人理，生意一路跌，最後新店未企穩，舊店又蝕埋。正確做法係新舊店一齊兼顧，最好建立一套標準營運流程，等唔同店都可以照住做，先可以兩邊都企得住。

仲有一樣要諗，就係你嘅退出策略。做生意唔單止要諗點入，仲要諗點退。如果分店做唔起，你係咪可以止蝕離場？租約有冇死約？設備可唔可以轉售？呢啲問題愈早諗清楚，做起上嚟愈安心。好多老闆就係冇諗退出，結果蝕本都要硬頂，愈陷愈深。

總結

開咖啡分店，自家品牌定加盟，冇標準答案，只有最啱你嘅答案。有經驗有數據，借 sme貸款 開自家分店，利潤全歸自己，長遠最抵；零經驗想借力，加盟先係穩陣起步。無論揀邊條路，資金都要有計劃，唔好為咗擴張而擴張。記住，擴張係為咗賺更多錢，唔係為咗開多間舖晒命，計清楚先行動。

常見問題

問：開咖啡分店借SME貸款，銀行主要睇咩指標，點先易批？

答：主要睇現有店嘅生意額、利潤同現金流，越穩定越易批；計劃書寫得詳細、選址有根據，仲會加分，審批都快啲，成功率都高。

問：加盟咖啡店要準備幾多資金先夠，有冇隱藏費用？

答：加盟費由幾萬到幾十萬起，加裝修設備同按金，預百幾萬穩陣，未計頭幾個月營運資金，計齊先夠，唔好漏。

問：自家品牌開分店同加盟，邊個長遠賺得多啲？

答：有營運能力嘅話，自家品牌長遠賺得多，但風險都大啲；加盟穩定，但分成同管理費會食利潤，回報慢啲。

問：SME貸款開分店，貸款額最多可以借幾多，睇咩因素？

答：視乎擔保計劃同銀行審批，SFGS下最高可以去到1,800萬，實際額度要睇你嘅還款能力同計劃書。

問：開咖啡店設備要花幾多錢，最貴係邊樣設備？

答：咖啡機、磨豆機連POS系統一般15萬至35萬，咖啡機最貴，專業級意式機一部可以過20萬，要計埋維修同保養。

問：加盟之後可以自己改餐牌同定價，有咩限制？

答：多數唔可以，加盟要跟總部規矩，餐牌定價都冇得話事，自由度低好多，簽約前要接受呢套先好簽，唔好衝動。

問：零經驗想開咖啡店，加盟定自營好，點揀？

答：加盟較穩陣，有總部支援，新手行少好多冤枉路；自營要自己摸，風險高啲，但利潤全歸自己，回報高。

問：分店開咗初期冇客點算，點樣頂住過渡期？

答：預留3至6個月營運資金，做推廣同會員計劃頂住過渡期，唔好急住放棄，要睇返數據先調整。

問：借錢開分店，一般要幾耐先回本，點計？

答：一般兩年至三年，視乎選址、租金同每日出杯量，旺區快啲，位置差就拉長，借錢前要計清楚。

問：擴張之前有冇低成本試水方法，點試？

答：可以開pop-up或者外賣檔試反應，有客先正式開分店，損失有限，穩陣好多，先試後擴先正確，風險細。

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