電動車車貸同油車車貸有咩唔同？2026最新比較

電動車車貸唔止係「車貸」咁簡單。稅務優惠、車價結構同銀行綠色貸款，令電動車同油車嘅借貸方式完全唔同，同樣借三十萬，電動車買家分分鐘慳到成萬蚊利息。運輸署數字顯示，2025 年底全港電動車約 14.9 萬輛，佔所有車輛 16.3%；2025 年首三季新登記私家車入面，電動車更加佔咗 71.04%，即係平均每四個買新車嘅人，有三個揀電動車。如果你都係其中一份子，無論最終揀電動車定油車，申請車貸之前，都要先搞清楚兩者嘅借貸結構有咩分別。呢篇文章會用實際數字，逐項比較電動車車貸同油車車貸嘅成本、申請門檻同還款部署，等你可以計清楚先做決定。

一句講晒：電動車車貸勝在利率平、有綠色優惠，但車價連稅高、電池影響二手價；油車車貸門路熟、選擇多，但利息普遍貴一截。下文會逐項拆解，最後用一個表總結兩種車貸嘅分別。

關鍵要點 
1. 電動車車貸利息普遍低過油車車貸，銀行綠色貸款 APR 最低可達 1.28%。
2. 一換一寬減上限已下調至 $172,500，計劃喺 2026 年 3 月 31 日完結。
3. 電動車貸款額受車價連首次登記稅影響，電池健康度會影響二手價同批額。
4. 2026 年 3 至 4 月新登記電動私家車 17,258 架，按年升 2.78 倍，電動車上會已經係主流。

電動車同油車嘅借貸成本分別

買電動車嘅實際車價，係車價連首次登記稅一齊計。電動車車價普遍高過同級油車，加上首次登記稅以車價累進計算，稅項隨時佔成車價三成以上，直接影響貸款額。銀行計還款能力，睇嘅係成個交易金額，唔係淨車價，所以電動車上會金額普遍大過油車，月供壓力自然高啲。

但另一邊，電動車因為首次登記稅寬減，實際要俾嘅稅款反而少過油車。一換一未完結之前，符合資格嘅車主仲可以攞到高達 $172,500 寬減，等於車價即時打折，貸款額跟住細返，呢個係電動車車貸最大嘅優勢。

近年銀行積極推綠色金融，電動車貸款就係其中一個重點。金管局近年推出綠色及可持續金融政策框架，鼓勵銀行將可持續發展融入業務（金管局綠色金融），銀行順勢推出電動車專屬貸款，最低 APR 可以低到：大新銀行 1.28%、交銀香港 1.68%、恒生銀行 1.68%、渣打銀行 1.85%、滙豐銀行 2.02%。呢啲利率比起一般油車車貸普遍 APR 3% 至 8%，低一大截。電動車被視為低碳資產，銀行做綠色貸款，一方面配合監管方向，另一方面用低息搶佔市場份額，呢個就係油車車貸俾唔到嘅綠色折扣。

上會車齡方面，油車銀行普遍接受十年以內，超過十二年基本冇行家肯做。電動車就唔同，電池技術相對新，銀行對車齡限制仲未有統一標準，部分銀行甚至接受車齡十五年嘅電動車上會，前提係電池健康度過到檢測。但呢種寬鬆只係暫時性，隨住電動車車齡增長，銀行會逐步建立折舊模型，車齡限制只會愈來愈接近油車，甚至更嚴格，因為電池更換成本動輒十萬蚊以上。無論你揀邊款車，車貸嘅批額，最終都係由車價、車齡同電池狀態一齊話事。

2025 年 11 月，做物流嘅阿傑想換走揸咗十一年嘅日本油車。佢原本買部三十萬嘅日系 SUV，計過一換一之後，電動車連稅淨車價只係多兩萬蚊，但銀行綠色貸款 APR 1.68%，比油車車貸 4.5% 慳一大截。最終借 25 萬分 5 年，月供少咗成二百幾蚊，仲慳埋油費。佢話：「早知早啲轉電動車。」呢個就係電動車車貸低息嘅實際威力。

一換一完結後點部署

一換一計劃自 2018 年起，容許車主拆毀及取消名下舊私家車登記後，以寬減稅額購買新電動私家車。計劃最吸引嘅位，係寬減上限一度高達 $287,500，令到好多電動車淨車價即時抵過油車。不過政策一路收緊，上限已下調至 $172,500，而運輸署官方公布，計劃會喺 2026 年 3 月 31 日正式完結（運輸署電動車首次登記稅）。想食盡一換一優惠嘅買家，已經冇時間剩。

一換一完結之後，買電動車冇咗稅務寬減，實際車價會高返，貸款額同月供自然跟住升。咁係咪代表電動車車貸唔抵？又未必。銀行綠色貸款低息優惠繼續存在，而 2026 年 3 至 4 月新登記電動私家車仍然有 17,258 架，按年升 2.78 倍，需求冇因為政策完結而急跌。

對買家嚟講，重點係預早計清楚：冇咗一換一之後，電動車同油車嘅實際成本差距，究竟仲值唔值得用車貸去追。如果你本身部舊車已經夠六年、又想換電動車，一換一最後階段仍然係慳稅嘅黃金時間；如果已經過咗限期，就要回歸基本步，用利率同總成本去比較，車貸嘅部署更加要計得精準。

2026 年 4 月，一換一啱啱完結，我哋有位客陳太，拖到完結都未揀啱車。最終佢用銀行綠色貸款 APR 1.98% 上會，雖然冇咗 $172,500 寬減，但佢話：「好彩利息低，月供計落仲係好過租車。」政策完結唔代表電動車車貸唔抵，關鍵係利率同還款期點配合。

電動車貸款申請注意事項

油車保值率睇年份、里數同保養；電動車多咗一個關鍵因素，電池健康度。電池衰減到某個水平，二手車行會大幅壓價，甚至唔收。銀行計電動車貸款，會將電池狀態納入估值，電池健康度低，貸款額跟住縮水。香港汽車會亦有提供電動車資訊同電池檢查建議，買二手電動車之前，一定要睇清楚電池報告（香港汽車會）。

好多第一次買電動車嘅人，淨係睇車價同利息，忽略咗保險同養車成本。電動車保費普遍貴過油車，因為零件同維修成本高；另外充電、電池保養都要錢。銀行審批車貸時，會計你嘅還款能力，如果養車開支太高，可以借到嘅貸款額會少過你預期。所以申請車貸之前，最好將保險、充電、保養全部計入預算，先至知道自己真正負擔得起幾多。

電動車車貸 vs 油車車貸：一表睇清

用一個表總結兩種車貸，逐項比較，睇完一目了然：

以利率嚟睇：電動車車貸有銀行綠色低息，APR 最低 1.28%；油車車貸普遍 3% 至 8%，貴一截。

以車價結構嚟睇：電動車連首次登記稅計，但享稅務寬減；油車無綠色寬減，稅項照足。

以上會車齡嚟睇：電動車部分銀行接受至十五年；油車普遍十年內，十二年打後好難批。

以二手價嚟睇：電動車最緊要睇電池健康度；油車睇年份、里數同保養。

以審批重點嚟睇：電動車銀行會檢查電池狀態；油車睇車齡同行車里數。

以適合人群嚟睇：電動車車貸啱新車買家、接受新技術；油車車貸啱二手市場選擇多、預算較緊嘅人。

一句講晒：電動車車貸平息、慳稅，但計數要計埋電池同保險；油車車貸門路熟、選擇多，但利息同稅項都要預多啲。想知自己部車啱邊種方案，車貸點揀，睇完呢個表就心中有數。

總結：電動車車貸點揀先抵

電動車車貸同油車車貸嘅分別，歸根結底係三件事：利率、車價結構同車齡政策。銀行綠色貸款令電動車車貸利息明顯低過油車，但一換一完結之後，買車成本會升返，貸款額同月供壓力都大咗。如果你係新車買家、接受新技術，電動車車貸而家仍然係慳息之選；如果你鍾意二手市場嘅選擇同彈性，油車車貸一樣有佢嘅位置。

無論你揀邊邊，申請之前記得計清楚：車價連稅、保險、養車成本，再加埋電池折舊，先至係你真正要還嘅數。想知自己嘅情況啱唔啱借車貸，可以搵顧問傾傾，幫你逐項計數，慳返冤枉利息。

常見問題

問：電動車車貸同油車車貸，利息同總成本分別有幾大？

答：係。銀行電動車綠色貸款 APR 最低 1.28%，油車車貸普遍 3% 以上。借 30 萬分 5 年，總利息可以相差成萬蚊，慳息效果非常明顯。

問：一換一計劃幾時正式完結？完結之後買電動車仲抵唔抵？

答：一換一喺 2026 年 3 月 31 日完結，寬減上限已降至 $172,500。之後車價會升，但銀行綠色低息仍然存在，計清楚月供先決定。

問：銀行對電動車同油車嘅上會車齡限制有咩唔同？如果部車車齡比較大，仲有冇機會借到車貸，利率會唔會特別高？

答：部分銀行接受車齡 15 年內電動車，油車普遍 10 年內。電動車要電池健康度過檢測，車齡愈大貸款額愈低，利率亦會高啲，借之前要預咗。

問：電動車電池健康度點解會影響二手價同貸款額？買二手電動車之前，有咩電池檢查一定要做，先唔會俾人呃？

答：電池係電動車最貴部件，健康度低會大幅壓低二手價。銀行估值會參考電池報告，買二手電動車前一定要攞電池檢查報告，確認冇問題先好買。

問：第一次買電動車申請車貸，除咗車價同利息，仲要預算邊啲額外開支，先至知道自己真正負擔得起幾多？

答：電動車保費同零件維修偏貴，充電同電池保養都要錢。銀行計還款能力會一併考慮，保險、充電、保養全部計入預算先申請，先至夠穩陣。

問：一換一完結之後，仲有冇其他政府資助或者稅務優惠？

答：一般電動私家車寬減上限係 $58,500，車價超過 $500,000 冇寬減。要留意運輸署最新公布，符合一次性安排嘅申請須喺限期前提交。

免責聲明：本文僅供參考，不構成任何貸款建議或要約。貸款利率、額度及審批結果視乎個別申請人之信貸評估而定。申請前請仔細閱讀貸款條款及細則。本公司為香港持牌放債人，放債人牌照號碼：1782/2025，根據《放債人條例》（第163章）領牌；所有貸款產品之利率、額度及審批結果，均以個別申請人之信貸評估及最終簽署之貸款協議為準。