轉行做Uber司機想買車，車主貸款應該用個人名定公司名申請？

「Mandy，我啱啱辭咗份工，打算全職做Uber司機。我想買架車嚟做生意，但唔知應該用個人名申請車主貸款，定係開間公司用公司名申請。邊個方式著數啲？」阿傑係一個三十五歲嘅前銷售從業人員，之前擁有了十年銷售工作經驗，月入約三萬。佢覺得揸Uber時間更自由、收入潛力更高，所以決定轉行全職做Uber司機。佢打算買架約二十五萬嘅豐田Camry做Uber生意，預算首期五萬，需要借二十萬。佢嘅問題好常見——用個人名定公司名申請車主貸款，唔單止影響利率同審批，仲會影響稅務安排同個人財務風險。根據我做咗八年車貸嘅經驗，香港嘅車主貸款平均年利率約3.5%，相比台灣車貸平均年息5.2%，香港其實好有競爭力，但個人同公司申請嘅利率差異可以好大。今日我就同阿傑——同埋所有打算轉行做Uber司機嘅朋友——拆解個人名同公司名申請嘅分別。

貸款利率、額度及審批結果視乎個別申請人之信貸評估而定。

個人名義申請車主貸款：優點同缺點

先講最多人揀嘅方式：用個人名義申請車主貸款。

優點：申請手續簡單，文件要求少——身份證、住址證明、收入證明（糧單或銀行月結單）就夠，唔需要公司註冊文件或商業登記證。審批速度快，因為個人貸款嘅審批流程比較標準化，最快可以即日批核。利率通常比公司貸款低約0.5-1.5個百分點，因為個人貸款嘅風險評估比較直接，貸款機構可以快速判斷你嘅還款能力。

缺點：貸款額度受個人收入限制，如果你嘅個人收入唔高，貸款額度會受到影響。阿傑之前月入三萬，個人申請車主貸款最多大概可以借到二十至二十五萬，足夠買Camry。但如果你想買更貴嘅車（例如三十萬以上），個人申請可能唔夠。個人貸款記錄會影響你嘅TU信貸評分——如果你之後想申請按揭或其他貸款，呢筆車貸嘅還款記錄會影響你嘅借貸能力。另外，個人貸款嘅還款期一般較短（最長六十期），每月供款壓力可能較大。

對於Uber司機嚟講，用個人名申請嘅最大問題係稅務安排。用個人名買車，車輛嘅折舊、油費、維修費等開支唔可以直接當做公司開支扣稅，除非你係自僱人士並以個人名義報稅。根據香港經濟日報嘅報導，自僱司機如果以個人名義買車營運，可以將車輛相關開支申報為營運開支，但需要保留完整嘅單據記錄，同埋要清楚劃分私人用途同營運用途嘅比例。如果你打算做全職Uber司機，建議一開始就建立好記帳習慣，每個月記錄清楚收入同支出。

公司名義申請車主貸款：優點同缺點

另一種方式係開一間公司，用公司名義申請車主貸款。

優點：公司貸款嘅額度通常比個人高，因為貸款機構會考慮公司嘅營業額同盈利能力，而唔單止係個人收入。如果你嘅Uber業務穩定，每月有穩定收入記錄，公司申請可以借到更多資金。公司貸款嘅利息開支可以作為公司營運開支扣稅，變相降低實際借貸成本。車輛嘅折舊、保險、維修、油費、隧道費、泊車費等全部可以計入公司開支，對於全職做Uber嘅司機嚟講，呢啲扣稅優惠每個月可以節省數百至上千蚊稅款。

缺點：申請手續複雜——需要公司註冊證書、商業登記證、公司章程、最近六個月嘅公司銀行月結單、公司財務報表等。如果你係新成立嘅公司，仲要準備商業計劃書同收入預測俾貸款機構審查。開公司需要成本——公司註冊費約二千蚊、商業登記費約二千五百蚊、每年仲有審計費用（約五千至一萬）同會計費用。審批時間較長，因為貸款機構需要審查公司嘅財務狀況，通常需要一至兩個星期。公司貸款嘅利率通常比個人貸款高0.5-1.5個百分點，因為公司被視為較高風險。

根據香港貿易發展局嘅中小企融資研究，公司貸款嘅利率差異主要取決於公司嘅營運歷史同財務透明度。新成立嘅公司（少過一年）申請貸款嘅利率通常比個人貸款高，因為貸款機構對新公司嘅風險評估比較謹慎。

個人vs公司：五大維度比較

為咗幫助你更容易決定，我整理咗個人名同公司名申請車主貸款嘅五大維度比較。

審批難度：個人申請容易（主要睇TU同收入），公司申請較難（需要審查公司財務狀況）。利率水平：個人申請利率較低（約3-5%），公司申請利率較高（約4-7%）。貸款額度：個人申請受個人收入限制，公司申請可以借更多，因為貸款機構睇嘅係公司營業額而唔係個人收入。稅務優惠：個人申請冇稅務優惠（除非自僱人士），公司申請可以將車輛開支扣稅。申請時間：個人申請快（最快即日），公司申請慢（需時一至兩星期）。申請成本：個人申請冇額外費用，公司申請需要商業登記費同審計費。

阿傑嘅情況比較特別——佢啱啱轉行做Uber，一方面未有公司（開公司要時間同成本），另一方面佢嘅個人收入記錄（之前十年銷售）係穩定嘅。對於佢嚟講，初期用個人名申請係最直接嘅選擇，等Uber業務穩定之後再考慮轉公司名。大部分初轉行嘅Uber司機都係揀呢個路線，因為可以盡快出車做生意，唔使等開公司嘅手續。

Uber司機申請車主貸款嘅注意事項

無論你用個人名定公司名申請，以下幾點要注意。

收入證明方式：Uber司機嘅收入唔係傳統嘅糧單，而係Uber平台嘅收入記錄。你可以提供Uber嘅收入報表或者銀行月結單（顯示Uber入賬）作為收入證明。大部分持牌財務公司接受呢類收入證明，但銀行就可能較嚴格。建議申請前先問清楚貸款機構接受邊類收入證明。如果你同時有兼職收入或者其他收入來源，都可以一併提交作為還款能力嘅補充證明。

信用記錄：如果你之前一直係打工仔，TU記錄良好，個人申請會比較順利。如果你之前有逾期記錄或者信貸評分偏低，可能需要考慮加擔保人或者揀公司申請。申請之前可以先查一查自己嘅TU評分，了解自己嘅信貸狀況。

車輛用途：如果車輛主要用於Uber營運，用公司名買車可以將大部分開支扣稅，長遠嚟講可能更著數。但如果你同時會用架車做私人用途（例如週末同屋企人出街），就需要按比例分配開支。參考恒生銀行嘅商業貸款資料，公司名義買車嘅折舊扣稅安排可以幫你節省一筆可觀嘅稅款。

保險要求：Uber司機嘅保險要求同一般私家車唔同。你需要購買「汽車保險（營業用）」或者通知保險公司你嘅車輛會用於載客取酬。如果你用個人名買車但用嚟做Uber，一定要通知保險公司，否則發生意外時保險可能唔賠。營業用保險嘅費用雖然較高，但係合法經營Uber嘅必要成本，唔好為咗慳錢而冒險。

分階段策略：先個人後公司

對於阿傑呢類啱啱轉行做Uber司機嘅朋友，我建議一個分階段策略。

第一階段（頭半年至一年）：用個人名申請車主貸款買車。手續簡單、審批快、利率低，適合初期資金緊張嘅情況。呢段時間專注穩定Uber業務。每個月記錄清楚收入同支出，保留Uber平台嘅收入報表同所有營運開支單據。呢啲記錄喺之後開公司報稅嘅時候好有用。BB Finance 嘅車主貸款方案無罰息提早還款，如果你之後想轉公司名，可以隨時還清個人貸款。

第二階段（一年後）：當Uber業務穩定之後，開一間公司，將車輛轉到公司名下。你可以先將個人貸款還清，然後用公司名義申請新嘅車主貸款。或者你可以保留個人貸款，但將營運開支透過公司報稅（需要專業會計意見）。開公司之後，你嘅車輛相關開支可以作為公司營運開支扣稅，包括油費、維修、保險、泊車費等，長遠嚟講可以節省一筆可觀嘅稅款。

呢個分階段策略嘅好處係：初期唔使承受開公司嘅成本同複雜性，等業務穩定之後先享受公司名義嘅稅務優惠。阿傑最後揀咗呢個方案——先以個人名申請車主貸款，買咗架Camry開始做Uber，計劃一年後開公司再轉名。佢話呢個方案對佢嚟講最穩陣，既可以盡快出車做生意，又保留咗日後轉公司嘅靈活性。

阿傑嘅成功經驗

阿傑最後以個人名義申請車主貸款，成功借二十萬買咗架豐田Camry。佢提供咗之前十年銷售工作嘅穩定糧單（證明收入穩定）同Uber嘅註冊證明（證明佢嘅業務計劃同收入潛力），審批好順利，年利率4%，分48期，每月供款約4,520蚊。佢話：「好彩有你幫我分析清楚，如果唔係我可能傻傻咁走去開公司先申請貸款，搞幾個月都未出到車，白白浪費咗幾個月嘅營業時間。」今日阿傑已經全職做Uber司機半年時間，每月收入約三萬至四萬，供車完全冇問題，仲有錢儲蓄。佢計劃緊一年後開公司，將車輛轉到公司名下，享受稅務優惠。如果你都係打算轉行做Uber司機，可以參考阿傑嘅經驗，先以個人名申請車主貸款，等業務穩定之後再考慮轉公司名。

常見問題

問：Uber司機用個人名申請車主貸款，貸款機構會接受Uber收入證明嗎？

答：大部分持牌財務公司接受Uber平台嘅收入報表或銀行月結單作為收入證明。銀行就可能較嚴格，傾向要求傳統糧單或稅單。建議先向財務公司查詢清楚文件要求，避免白行一趟。

問：開公司申請車主貸款，最少要營運幾耐先有機會批？

答：一般要求公司營運至少六個月至一年，有穩定嘅銀行月結單同收入記錄。新成立嘅公司（少過三個月）申請公司貸款嘅難度較高，利率亦較貴。建議你先以個人名義申請，等公司營運穩定之後先轉名。

問：個人名申請車主貸款做Uber，保險會唔會貴好多？

答：會。營業用汽車保險比私家車保險貴約30-50%。不過你可以比較唔同保險公司嘅報價，揀一個最抵嘅方案。如果你用個人名買車但用嚟做Uber，一定要通知保險公司，否則發生意外時保險可能唔賠。建議買車前先問幾間保險公司報價，計清楚保險開支再決定買咩車款。

問：用公司名買車，可以扣稅嘅項目包括咩？

答：包括車輛折舊、保險費、油費、隧道費、泊車費、維修保養費等。但如果你同時用架車做私人用途，需要按比例分配開支。建議請教專業會計師了解詳細安排。

問：如果我用個人名申請車主貸款，之後轉公司名，需要重新申請貸款嗎？

答：需要。車輛轉名到公司之後，原有嘅個人貸款需要還清，然後由公司申請新嘅貸款。建議選擇容許提早還款無罰息嘅貸款方案（如BB Finance），方便日後轉名。成個轉名過程大約需要一至兩個星期，建議提前計劃好時間。

問：Uber司機申請車主貸款，利率同一般打工仔有分別嗎？

答：主要睇收入證明方式。如果你有穩定嘅Uber收入記錄同良好TU評分，利率同在職打工仔差唔多。但如果你係新入行（少過三個月），貸款機構可能會視為較高風險，利率可能高0.5-1個百分點。建議你開始做Uber之後，儲起幾個月嘅收入記錄先申請，利率會更好。

問：用個人名買車做Uber，之後轉公司名需要咩手續？

答：先還清個人車主貸款，取回牌簿，然後以公司名義買車（即係公司向你先買架車），再以公司名義申請新嘅車主貸款。成個過程涉及運輸署車輛過戶、公司貸款申請同保險轉名，建議找專業人士協助。連埋文件準備同審批時間，大約需要兩至三個星期。

免責聲明：本文僅供參考，不構成任何貸款建議或要約。貸款利率、額度及審批結果視乎個別申請人之信貸評估而定。申請前請仔細閱讀貸款條款及細則。本公司為香港持牌放債人，放債人牌照號碼：1782/2025，根據《放債人條例》（第163章）領牌；所有貸款產品之利率、額度及審批結果，均以個別申請人之信貸評估及最終簽署之貸款協議為準。