SUV上會保值定燒錢？必計養車成本

人人都話SUV保值、易批、抵揸，聽落上會一定有着數，但實情係另一回事。SUV保值率高係事實，不過車價貴、保險費高、油耗又大，呢啲加加埋埋，令你上會條數未必有想像中咁靚。保值同養車成本一加一減，中間嘅落差先係你真正要面對嘅嘢，忽略咗隨時計錯成個預算。想知SUV上會點計，申請 車上會 之前，一定要拆開幾樣成本慢慢計，先至唔會畀保值兩個字呃咗。

SUV保值率點影響上會

SUV保值率普遍高過房車，呢點係事實，亦係好多客揀SUV上會嘅理由，唔係冇根據。機構計估值嗰陣，會睇部車日後轉手值幾多，保值率高嘅車，二手市場承接力強，機構覺得風險低，估值自然肯畀高啲，批出嚟嘅成數同利率都相對靚。所以保值率確實係SUV上會嘅一個優勢，成數有得傾，利率都靚啲，呢個唔係sales亂吹。不過呢個優勢有前提，就係你要揀啱牌子同型號，唔係部部SUV都咁保值。

保值率雖然好，但唔可以盲目信，因為保值率會隨住市場口味而變，今日搶手嘅型號，過兩年可能冇咁受歡迎，你買嗰陣嘅熱潮未必延續到轉手嗰日。而且新車頭兩年折舊跌得最快，就算部SUV保值，頭一兩年嘅貶值都唔細，呢段時間轉手分分鐘蝕一截，你以為有得賺其實係倒蝕。所以揀SUV上會，除咗睇保值率，仲要諗吓自己打算揸幾耐，用 車上會 之前計埋轉手嗰筆，先至唔會高估咗部車嘅價值。

SUV車價同首期點計

SUV車價普遍高過同級房車一大截，呢個係上會最直接要面對嘅嘢，冇得避。車價高，你要借嘅錢就多，首期嘅絕對金額都跟住大，機構要承擔嘅風險亦大，所以批核嗰陣會更加謹慎，唔似平價房車咁易批。就算成數比例同房車一樣，SUV借出嚟嘅金額都大好多，每月供款同總利息自然水漲船高，成段供落嚟好襟計。呢個係買SUV之前一定要計清楚嘅第一筆數，唔可以淨係見到車價牌咁多就諗住供得起。

首期同你嘅信貸底子掛鉤，底子靚，首期可以畀少啲，機構都肯批；底子差，就要用更多首期去說服機構，呢個道理放諸任何車款都一樣。想執靚自己份信貸紀錄，可以參考 環聯信貸 嘅報告，睇清楚自己個底先出手，唔好臨急先嚟執。另外，SUV車價高，我通常會叫客預車價兩到三成做首期，再留多一成做緩衝，應付雜費同突發開支，咁成個預算先至穩陣，唔會買完先知唔夠錢，搞到尷尷尬尬。

保險成本點樣影響供款

保險成本，係SUV上會好多人忽略嘅一筆，但佢嘅影響唔細，絕對唔可以睇漏。SUV車價高、維修零件貴，保費通常高過同級房車一截，呢筆錢每個月或者每年都要畀，係養車嘅固定開支，走唔甩。好多人計上會嗰陣淨係諗住月供，漏咗保險呢筆，到頭來先發現每個月實際使費比預期多咗唔少，供款之外仲有一大堆錢要出。所以計SUV上會，一定要將保險費一齊計入每月總開支，先至知自己真正負擔得起幾多。

保險費仲會間接影響機構嘅審批，因為機構睇嘅係你嘅總供款負擔，唔單止係車貸嗰筆，仲有養車相關嘅使費。保險貴，即係你每個月可支配嘅錢少咗，還款能力相對就弱啲，機構自然會睇得保守，成數同利率都可能受牽連。所以唔好以為保險係買完車之後嘅事，佢由你申請 車上會 嗰刻已經影響緊你攞到嘅條款。買車前先報定幾間保險，睇吓保費幾多，成個預算先至齊。

SUV油耗同養車開支

SUV車身重、引擎大，油耗通常高過房車，呢筆油錢係每日都喺度燒嘅開支，唔係一次過咁簡單。一個月揸得多，油費差落嚟可以好襟計，加埋牌費、例行維修、輪胎消耗同泊車錢，養一部SUV嘅總成本，隨時高過你預期一大截，分分鐘同月供差唔多。呢啲開支雖然唔直接寫喺上會合約度，但佢哋日日都影響住你嘅現金流，係你揸得郁部車嘅前提，所以一定唔可以唔計，計漏咗就大鑊。

養車開支同還款能力係連住嘅，機構雖然唔會逐項查你油錢，但會睇你成個負擔水平，睇吓你頂唔頂得住。如果你份收入啱啱好夠供車，冇預鬆啲錢應付油費同維修，一旦部車要換胎或者大整，你就會掹掹緊，隨時連供款都甩轆。所以揀SUV嗰陣，唔好淨係睇車價靚唔靚，要連埋油耗同養車開支一齊計，先至知自己真正頂唔頂得住，呢個先係成熟嘅買車態度，唔係衝動消費。

揀SUV定房車上會

揀SUV定房車上會，其實係一場成本同需要之間嘅取捨，冇話邊樣一定贏。房車車價平、保險平、油耗低，上會嘅壓力明顯細一截，每月供款同養車開支都輕鬆啲；SUV就勝在空間大、視野高、載得多嘢，一家人出街或者成日要運嘢就方便好多，實用性高。兩者冇話邊樣一定好，關鍵係你嘅實際需要係咩，而唔係跟潮流或者貪個款，買咗先發現用唔着，咁就嘥咗。

如果你根本好少用到SUV嘅空間同越野能力，只係貪佢個樣夠型、揸出嚟有氣勢，咁為咗呢啲嘢揹貴一截嘅車價同開支，條數就唔太划算，供得辛苦又用唔着。相反，如果你成日要車屋企人、要擺好多雜物，咁SUV嘅實用性就值回票價，貴啲都抵。所以落決定之前，用 車上會 前先問清楚自己：呢部車係為咗需要定係為咗面子，諗清呢點，先至買得明智，唔會後悔。

新車定二手SUV上會

新車同二手SUV上會，各有各嘅利弊，冇一個啱晒所有人嘅答案，要睇你自己嘅情況。新SUV估值高、成數靚，頭幾年仲有原廠保養，但車價貴、折舊快，你要承受較高嘅供款，頭兩年貶值嗰筆仲要自己食，都幾肉赤。二手SUV車價平、首期壓力細，上會門檻低好多，但車齡大，機構估值保守，供款期可能縮短，利率亦未必咁靚，仲要預留一筆錢應付維修。所以揀新定二手，要睇你嘅預算同實際情況。

如果預算有限，二手SUV係一個入場成本低啲嘅選擇，但一定要揀車況好、有齊驗車報告嘅車，先至唔會買咗部問題車返嚟，執手尾仲貴過買新車。想搞清楚自己負擔得起幾多，可以參考 投資者及理財教育委員會 嘅工具，計清每月供款同養車開支，再決定新車定二手。揀啱方向，上會先至行得穩，唔會買咗先發現條數頂唔住，到時先嚟後悔已經太遲。

SUV上會成數同利率

SUV上會嘅成數同利率，大致同普通私家車一樣，並唔會因為係SUV就特別高或者特別低，主要都係睇你嘅信貸紀錄同收入。呢點好多人有誤解，以為SUV保值就利率一定靚，其實保值只係影響估值嗰部分，利率最終都係睇你個人底子，兩樣嘢唔可以撈埋。底子靚、收入穩定，機構就肯畀靚息；底子差，就算部車幾保值，利率都一樣會貴，呢個係鐵一般嘅事實，冇得僥倖。

所以想喺SUV上會攞到靚成數同靚利率，最實際嘅做法，係執靚自己份信貸紀錄，再貨比三家問多幾間持牌機構，唔好淨係問一間就落搭。首期畀得多啲，機構覺得你風險低，成數同利率都有得傾；揸住幾間報價去比較，先至知邊間最抵，慳返嘅息好襟計。成數同利率唔係靠部車，而係靠你自己，呢個道理放喺任何車款都一樣，用 車上會 之前一定要搞清楚。

SUV上會要計咩隱形成本

SUV上會除咗每月供款，仲有一堆隱形成本，加埋先至係你真正嘅負擔，呢個係最多人計漏嘅位。保險費、油錢、牌費、例行維修、輪胎同泊車，呢啲每一項都係持續嘅開支，漏計任何一樣，你嘅預算都會失準，隨時供到一半先發現頂唔住。好多人淨係計住個月供，以為供得起就萬事大吉，到頭來先發現養車嗰筆隨時同供款差唔多，壓力即時大晒。所以買SUV之前，一定要將呢啲隱形成本逐項列清楚，計晒先好落決定。

除咗錢銀，仲要留意斷供風險同合約條款，呢啲都係SUV上會嘅隱形陷阱，唔可以掉以輕心。SUV供款高，一旦收入有變，供車壓力會好大，所以落決定前要計埋最壞情況，諗吓自己頂唔頂得住。香港嘅放債業務受監管，想了解持牌機構嘅相關要求，可以睇 香港金融管理局 嘅資訊，揀持牌機構先至有保障。簽約前，用 車上會 搵持牌顧問幫你睇清條款，先至唔會中招。

常見問題

問：SUV保值對上會有咩影響？

答：保值率高，二手市場承接力強，機構估值肯畀高啲，成數同利率都相對靚，但都要揀啱牌子型號，唔係部部都保值。

問：SUV車價高係咪成數就低？

答：成數比例同房車差唔多，但車價高借得大，實際首期同供款都大好多，機構批核會更謹慎，條數要自己計清楚。

問：保險費點樣影響上會？

答：SUV保費高過房車，呢筆固定開支要計入每月總支出，仲會壓低你嘅可支配收入，間接影響機構對你嘅審批同條款。

問：SUV上會首期通常幾多？

答：一般預車價兩到三成做首期，再留多一成做緩衝，SUV車價高，首期絕對金額都大，買之前儲定先至夠穩陣。

問：SUV供款期有幾長？

答：通常兩年到五年，視乎車齡同機構，供款期長月供低但總息高，短就月供高但慳息，要諗清楚自己負擔得起邊樣。

問：二手SUV上會點計？

答：二手SUV車價平、首期壓力細，但車齡大估值保守，供款期可能縮短，利率未必靚，要揀車況好有驗車報告嘅車。

問：SUV上會利率同私家車有冇分別？

答：冇乜分別，主要睇信貸紀錄同收入，底子靚息就靚，底子差息就貴，唔會因為係SUV就特別平或者特別貴。

問：揀SUV上會要計咩成本？

答：除咗月供，仲要計保險、油錢、牌費、維修、輪胎同泊車，全部加埋先係真正負擔，漏計一樣都會令預算失準。

問：SUV定房車邊樣易批？

答：主要睇你嘅收入同信貸，唔係車型，房車開支低負擔細相對鬆啲，但SUV保值高估值靚，各有各嘅優勢。

問：SUV上會要留意咩？

答：留意斷供風險同合約條款，SUV供款高，收入一變就好大壓力，揀持牌機構、睇清條款先簽，唔好心急落訂。

問：SUV上會同房車供款差幾遠？

答：SUV車價高、保費同油錢都貴，每月總開支通常高過同級房車一截，成段供落嚟差好遠，買之前要計清總成本。

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