被動收入助你拉高貸款額度

好多專業人士有一個根深蒂固嘅誤解，就係以為銀行只會睇你份人工，股息、版權費同專利授權費呢啲被動收入擺埋一邊冇用。事實啱啱相反，呢類收入只要證明得到，隨時可以幫你喺 專業人士貸款 入面借多一截，甚至係你拉高額度嘅關鍵一環。

被動收入嘅最大優勢，就係佢唔需要你日日返工都有錢入，某程度上反映你嘅財務根基比一般打工仔更穩。問題只係，呢類收入嘅證明方式同主動收入好唔同，唔識得整理，機構就會當你冇呢筆錢，明明有收入都變咗冇，令你喺申請嗰陣白白蝕底。

股息收入、版權費同專利授權費，雖然都係被動收入，但機構對佢哋嘅處理可以有好大分別。有啲項目可以全數計入，有啲要打折，有啲甚至要睇返你持有嗰筆資產本身。搞唔清楚呢啲分別，好易令你錯估自己嘅借貸能力，最後申請落嚟唔湯唔水，兩頭都唔到岸。

更重要嘅係，被動收入同主動收入加埋一齊計，先至係你真正嘅還款能力。好多專業人士明明每年收幾十萬股息同版權費，申請貸款嗰陣淨係報咗份人工，白白錯失咗拉高額度嘅機會，呢種情況其實好常見。

本文會由股息點計、版權費同專利費點處理、機構點睇被動收入、要準備咩文件同點樣提升認受性幾個角度，逐步同你拆清楚，點樣將呢啲隱形嘅收入變成實打實嘅貸款額度，等你可以攞返屬於自己嘅借貸優勢。

仲有一點，被動收入嘅證明唔係一朝一夕可以做得出，最好由而家開始就養成習慣，將每一筆股息、版權費同專利費嘅入賬同文件都好好保存。咁樣到咗真正要申請貸款嘅時候，你先至有齊彈藥去爭取更高嘅額度。

被動收入點解成日被低估

被動收入成日被低估，最大原因係佢唔似月薪咁有固定出糧紀錄，入賬時間飄忽，好難一眼睇得清。機構嘅審批系統習慣睇每月入賬，見到股息同版權費呢類一年先入幾次嘅收入，好自然就會忽略或者大打折扣。想申請 專業人士貸款 ，就要主動將呢啲收入整理出嚟。

另一個原因係，好多專業人士自己都唔當被動收入係收入，報稅嗰陣又冇刻意分開列明。機構睇唔到清晰嘅紀錄，自然唔會幫你計。所以第一步係改變自己嘅觀念，承認股息、版權費同專利費都係你收入結構嘅一部分，先至有機會將佢哋轉化成額度。

股息收入點樣計入息

股息收入喺機構眼中，通常被視為比較優質嘅被動收入，因為佢反映你持有穩定嘅股票投資，背後係真金白銀嘅資產。機構審批 專業人士貸款 嗰陣，會睇你過去兩三年嘅派息紀錄，如果金額穩定，好多時可以計入七成甚至更高，屬於被動收入入面最受歡迎嘅一類，機構通常都樂意接受。

關鍵係證明呢筆股息係持續性，而唔係一次性嘅特別息。你可以用股票行嘅派息紀錄、銀行月結單同稅單去證明，三樣嘢夾埋一齊，機構先至信你嘅股息係長期穩定嘅收入，而唔係短炒得返嚟嘅運氣，咁樣先可以爭取到更理想嘅計入比例，令機構對你嘅財務狀況更有信心，計入嘅比例自然水漲船高。

版權費同專利授權費點處理

版權費同專利授權費嘅性質比較特別，佢哋反映你嘅知識產權價值，例如出書、作曲、軟件授權或者專利使用。機構睇呢類收入嗰陣，會特別留意授權合約仲有幾長，合約年期越長，收入越穩定，計入嘅比例就越高，反之就越低，呢個係好直接嘅邏輯，冇得取巧。

如果授權費係一次性買斷，機構可能只會當佢係一次性收入，唔會全數計入，甚至直接唔計。相反，如果你係收緊持續嘅版稅，每年都有穩定入賬，咁申請 專業人士貸款 嗰陣，呢筆收入嘅說服力就會高好多，所以合約年期係成件事嘅關鍵所在，長約永遠比短約更有說服力。

機構點睇被動收入

機構睇被動收入，核心係睇三樣嘢：穩定性、持續性同可核實性。穩定性係指收入金額波動大唔大，持續性係指呢筆錢有冇一直入賬，可核實性就係你有冇足夠文件證明。三樣嘢齊晒，被動收入先至會被認可，缺任何一樣都會打折扣，三樣嘢相輔相成。

相比之下，主動收入只需要睇糧單，被動收入就要睇更多文件，所以機構處理起來會更謹慎。呢個唔係歧視被動收入，而係因為呢類收入嘅真實性更難核實。你只要將文件做足，機構一樣會公平咁計，甚至視你為更高質素嘅客戶，呢個對你日後借貸都有正面幫助，所以唔好怕文件多，做足先至着數，日後再借都順啲。

被動收入要咩證明文件

股息收入需要股票行派息紀錄、銀行月結單同稅單；版權費同專利費就需要授權合約、版稅結算單同入賬紀錄。呢啲文件嘅作用，係證明你呢筆收入真係存在、真係穩定、真係屬於你，缺一樣都會令說服力打折扣，所以執文件一定要落足心機，逐張對清楚先好交。

如果你有開公司持有知識產權，仲要提供公司嘅商業登記同周年申報表。想申請 專業人士貸款 嗰陣，最好預早將呢啲文件執靚，排好時間線，仲可以參考 環聯信貸 嘅報告了解自己信貸狀況，等審批人員一睇就明，唔使來回追問，批核自然都快啲。

點樣提升被動收入嘅認受性

想提升被動收入嘅認受性，第一招係持續報稅，令稅務紀錄同你申報嘅收入一致。機構核對稅單嗰陣，發現你嘅被動收入有正規申報，會更願意計入。漏報或者低報，反而會令機構懷疑你收入嘅真實性，得不償失，隨時連本業收入都受到拖累，所以報稅一定要老實，唔好因小失大。

第二招係用固定戶口收錢，將所有股息、版權費同專利費集中入到一個銀行戶口，令入賬紀錄清清楚楚。第三招係保留至少兩至三年嘅紀錄，證明呢筆收入唔係一時嘅運氣，而係長期穩定嘅來源，咁樣先至有得傾高計入比例，令每一筆被動收入都發揮到最大價值，唔好浪費咗你多年嘅心血。

被動收入同主動收入點樣加埋計

機構最終係將你嘅主動收入同被動收入加埋一齊，去評估你嘅總還款能力。所以被動收入嘅作用，唔單止係多一筆錢，而係可以拉低你嘅負債比率，令你成個申請更加穩陣。呢個對高收入專業人士嚟講，影響可以好大，甚至係批唔批到嘅分水嶺，呢點好多人都忽略咗，值得反覆提醒自己。

不過要留意，機構對被動收入通常會打個折先計，唔會同主動收入一視同仁。例如股息可能計七成，版權費可能計五成，呢啲比例冇固定標準，要視乎你嘅文件同機構政策。所以你申請 專業人士貸款 之前，最好先問清楚，唔好到簽約先知計法同你想像唔同。

申請要留意啲咩

申請嗰陣最忌淨係報人工，唔提被動收入，因為咁等於自己放棄咗拉高額度嘅機會。同時亦都唔好誇大被動收入，因為機構會交叉核實稅單同銀行紀錄，一有出入就即時打折扣，甚至影響你成個申請嘅可信度，得不償失。

最後，簽約之前記得參考 香港金融管理局 嘅監管指引，同時用 投資者及理財教育委員會 嘅工具比較唔同產品嘅總成本，先至作出決定。唔好淨係望住月平息，真正嘅成本要拉勻成個還款期先睇得清，切忌貪平而揀咗唔適合自己嘅產品，令自己還款嗰陣仲辛苦，長遠先係最蝕底嘅做法。

被動收入嘅價值，好多時都俾人低估，特別係股息、版權費同專利授權費呢啲唔起眼嘅入息。只要你有正規申報、有穩定入賬、有清晰文件，機構一樣會將呢筆錢計入你嘅還款能力，甚至成為你拉高額度嘅關鍵一環。

關鍵係你要主動走出第一步，將呢啲隱形收入整理出嚟，唔好等機構自己去發掘。因為審批人員冇可能幫你估，你唔講、唔交文件，呢筆收入就等於唔存在，白白浪費咗你多年累積落嚟嘅財務實力。

想知自己嘅被動收入可以借到幾多，最好先同熟悉專業人士收入結構嘅持牌顧問傾一傾，用專業角度幫你計清每類收入可以計入幾多，令你喺申請貸款嗰陣可以企喺最有利嘅位置。

講到底，被動收入係專業人士最容易被忽略嘅一筆資產，只要識得整理同證明，佢絕對可以幫你喺貸款申請入面加好多分。與其淨係望住份人工，不如由今日開始認真對待你每一筆被動收入。

常見問題

問：股息收入可唔可以計入專業人士貸款嘅入息？

答：可以，機構會睇你過去兩三年嘅派息紀錄，金額穩定嘅股息通常可以計入七成或者更高比例。

問：版權費同專利授權費要點樣證明？

答：要提供授權合約、版稅結算單同銀行入賬紀錄，證明收入持續穩定，先至夠說服力。

問：一次性嘅版權買斷費可唔可以計入息？

答：機構多數會當佢係一次性收入，未必全數計入，持續收版稅嘅情況先較易被認可。

問：被動收入同主動收入會唔會分開計？

答：會分開計，機構通常會對被動收入打折，再同你嘅主動收入加埋一齊評估總還款能力。

問：被動收入要幾耐紀錄先夠？

答：最好有兩至三年嘅紀錄，證明收入唔係偶發，而係一個長期穩定嘅來源。

問：開公司持有知識產權，要唔要交公司文件？

答：要，需提供公司商業登記同周年申報表，證明公司真實存在同收入來源合法。

問：被動收入漏報稅會唔會影響申請？

答：會，機構會核對稅務紀錄，漏報或低報會令機構懷疑收入真實性，最好先補報再申請。

問：股息同版權費邊樣計入嘅比例高啲？

答：股息通常較易計入，比例可以達到七成或以上；版權費要視乎合約年期，比例或會較低。

問：被動收入可唔可以用嚟拉高額度？

答：可以，被動收入能拉高總入息、降低負債比率，對高收入專業人士嘅影響尤其明顯。

問：申請時要唔要主動申報被動收入？

答：要，主動申報並且配齊文件，先有機會被計入，淨係報人工等於放棄咗拉高額度。

問：唔同機構對被動收入嘅處理係咪一樣？

答：唔係，計入比例冇固定標準，視乎你嘅文件同政策，申請之前最好先問清楚。

問：被動收入不足一年可唔可以計入息？

答：通常較難，機構偏向要長期穩定嘅紀錄，但有正式稅單嘅短期收入，部分機構或會酌情處理，所以唔好咁快就放棄，試咗先算。

免責聲明：本文僅供參考，不構成任何貸款建議或要約。貸款利率、額度及審批結果視乎個別申請人之信貸評估而定。申請前請仔細閱讀貸款條款及細則。本公司為香港持牌放債人，放債人牌照號碼：1782/2025，根據《放債人條例》（第163章）領牌；所有貸款產品之利率、額度及審批結果，均以個別申請人之信貸評估及最終簽署之貸款協議為準。