舊車車齡大，車主貸款仲可以借到幾多？

舊車車齡大，車主貸款仲借到幾多？直接講答案：財務公司最高可以借到車估值大約七成，私家車10年內、貨車12年內、電動車8年內都有機會受理。你可能會話，舊車點會值錢？事實係，你以為「零價值」嘅舊車，喺財務公司眼中往往仲係「有價資產」，呢個反差正正係車主貸款吸引愈嚟愈多舊車車主嘅原因。

你可能成日聽人講，舊車冇人要、唔值錢，甚至話車齡一過十年就係廢鐵。但2026年嘅市場已經唔係咁講。二手車融資佔整體汽車融資嘅比例升到超過五成七，財務公司對高車齡車款嘅接受度遠超傳統銀行。舊車車主唔單止借到錢，仲可能借到比想像中多嘅金額。

呢篇文章會拆解三個重點：銀行同財務公司對舊車態度點解差咁遠、舊車貸款額點樣計、2026年車市點樣令舊車價值重新被睇高。最後仲會話你知申請前要做嘅四件事，幫你攞到盡量高嘅額度。

關鍵要點
1. 財務公司對舊車接受度遠高過銀行，私家車一般10年內、貨車12年內、電動車8年內都有機會受理 
2. 銀行通常車齡7至10年就拒絕或大幅壓額，財務公司最高可以借到車估值約70%
3. 2026年二手車融資佔整體汽車融資比例已升逾57%，舊車套現市場持續擴大
4. 車齡只係其中一個因素，車況、保養紀錄同品牌保值率都會影響最終貸款額
5. 舊車車主除咗車主貸款，仲可以考慮私貸或者直接賣車，各有優劣

拆解誤區：車齡大就借唔到？

好多車主有個根深蒂固嘅諗法：車齡愈大，借錢愈難，甚至唔使諗。呢個諗法喺銀行體系大致成立，但放眼成個市場，就唔係咁簡單。

銀行同財務公司對車齡嘅態度，可以話係兩個世界。銀行批車主貸款，多數將車齡設喺7至10年以內，超過界線一係直接拒絕，一係大幅壓低貸款額，目的係控制二手車跌價風險。財務公司就唔同，審批時會一併考慮車款、車況同還款能力，車齡高啲，只要車輛狀態正常，一樣有得傾。

以市面常見嘅做法，財務公司對車齡嘅實際上限大約係咁：

1. 私家車：一般10年內受理 2. 貨車：一般12年內受理 3. 電動車：一般8年內受理

呢啲數字唔係鐵板一塊。車款受歡迎程度、哩數、有冇重大事故紀錄，都會左右最終決定。尤其係貨車，因為商用車使用壽命長啲，12年內嘅貨車接受程度反而比同齡私家車高。

如果部車仲有有效登記同續牌，申請就更有把握。根據運輸署嘅車輛登記同續牌安排，牌簿資料要同運輸署紀錄一致，財務公司核對先會順暢。續牌過期、驗車未做，呢啲小事足以令成單申請卡住。

所以話，車齡大並唔等於借唔到，關鍵係揀啱渠道。銀行行唔通，唔代表車主貸款行唔通，轉換思維，舊車一樣可以變返現金。

舊車點樣計到借到幾多？

搞清楚「借唔借到」之後，下一個問題就係「借到幾多」。舊車貸款額嘅計算，核心係圍住車輛估值嚟轉。

首先係車齡點樣影響估值。私家車頭幾年折舊最快，新車落地第一年可能已跌一成幾兩成，之後每年遞減，去到第八至第十年估值已經好低。財務公司會參考市場上同款同年份車嘅成交價，再按車齡調整折扣，呢個就係你部車嘅基礎估值。

其次係品牌保值率。日本品牌某啲熱門型號，維修平、零件多、二手市場活躍，保值率特別高。相反，冷門車款或者已停產嘅型號，就算車齡唔大，估值都可能偏低。揸住熱門保值車，貸款額自然高啲。

第三係車況同保養紀錄。呢個位好多車主忽略，但係加分重點。有齊定期保養紀錄、冇重大事故紀錄、哩數合理，財務公司會當你部車「企理」，估值可以上調。相反，有碰撞痕跡或者哩數異常高，估值就會被壓低。

申請人嘅信貸狀況都有份影響。舊車估值只係基礎，最終批出幾多，仲要睇還款能力同信貸紀錄。想了解自己嘅信貸水平，可以參考環聯嘅信貸報告。信貸紀錄乾淨嘅申請人可以攞到較高比例，一般嚟講，財務公司最高可以借到車估值嘅七成左右。

計到一個大概數字之後，想即刻知道實際借到幾多，可以透過車主貸款嘅評估服務，提供車輛資料同基本入息證明，好快就有初步答案，唔使自己估估下。

2026 車市變化：舊車價值重新睇

講完計算方法，我哋嚟睇下2026年車市點樣令舊車價值「鹹魚翻生」。

第一個變化係二手車市場供需逆轉。新車價格持續高企，愈嚟愈多車主轉投二手車市場。需求上升，二手車價格自然冇以前咁容易插水，舊車估值得到市場支撐。2026年第一季，二手車融資佔整體汽車融資嘅比例已超過五成七，呢個數字幾年前難以想像。

第二個變化係新能源車保值率新趨勢。電動車早幾年俾人話貶值快，但隨住充電配套成熟、電池技術進步，加上政府支持政策，部分熱門型號二手價開始企穩。雖然財務公司對電動車車齡一般設喺8年內，但保值率回升，電動車車主套現空間都大咗。

第三個變化係二手車交易資訊愈嚟愈透明。網上有好多本地二手車買賣指南，參考二手車買賣指南呢類平台，可以掌握同款車嘅市價走勢，傾估值嘅時候底氣都足啲。

呢啲變化加埋得出一個結論：2026年，舊車唔再係「負資產」，而係有實際套現價值嘅資產。只要識得利用車主貸款呢個工具，舊車車主一樣可以靈活調動資金。

舊車套現嘅替代方案比較

除咗車主貸款，舊車車主其實仲有幾個套現選擇，各有優劣，我哋一次過比較。

第一係車主貸款。好處係唔使賣車，可以繼續揸，貸款額以車估值嘅五至七成為基礎，還款期通常一至三年。適合想保留部車、又要資金周轉嘅車主。

第二係私人貸款。唔使抵押車輛，審批睇個人信貸同收入，額度同車齡冇直接關係。但利率一般比車主貸款高，額度上限亦低過用車做抵押嘅方案。

第三係直接賣車。可以一次過攞返成筆現金，冇還款壓力，但代價係冇車用。賣咗之後重新買車又係一筆開支，如果只係短期資金需求，賣車未必最划算。

簡單嚟講，想保留部車就揀車主貸款，唔介意冇車用先考慮賣車，私貸就適合車齡過高、做唔到車主貸款嘅情況。三個方案唔係對立，可以按實際需要組合使用。

申請前要做嘅 4 件事（提升額度貼士）

最後，講下申請前可以做嘅四件事，幫你提升成功率同額度。

第一，執靚部車。洗車、執好內籠、處理明顯嘅碰撞痕跡，估值師上門睇車嗰陣，觀感好壞直接影響報價。車況係舊車貸款最重要嘅加分項。

第二，準備齊文件。身份證、牌簿、車輛登記文件、最近幾個月嘅入息證明，一次過準備好，避免申請途中先發現欠文件，拖慢審批。

第三，先續牌後申請。確認運輸署續牌同驗車安排辦妥，確保車輛登記資料同牌簿一致，審批就會順好多。

第四，了解自己嘅信貸狀況。申請前查一查TU信貸報告，確認冇逾期紀錄，有需要先處理好帳單再遞交申請，減少被壓額或被拒嘅機會。

做好呢四件事，部舊車喺財務公司眼中就會由「舊車」變成「有價資產」。想知實際借到幾多，可以睇下車主貸款嘅申請條件同額度估算再做決定。

總結

舊車車齡大，絕對唔係借錢嘅死症。銀行對高車齡車款態度保守，但財務公司接受度明顯高好多，私家車10年內、貨車12年內、電動車8年內都仲有機會受理，最高可以借到車估值大約七成。車齡、品牌保值率、車況同保養紀錄，全部都會影響最終貸款額。2026年二手車融資佔比超過五成七，舊車價值正喺市場層面重新被肯定。

如果你手上有部車齡唔細嘅車，又啱啱好需要資金，唔好淨係諗住賣車。先了解清楚車主貸款嘅計法同申請條件，搵個啱自己嘅方案先係上策。資金有得周轉，部車又留得住，先係舊車車主最理想嘅結果。

常見問題

問：車齡超過10年嘅私家車，仲有冇財務公司肯借？

答：有。部分財務公司接受車齡10年內嘅私家車，超過10年多數唔受理，但都要視乎車款、車況同估值。貨車12年內、電動車8年內相對有空間。

問：舊車貸款通常借到車價幾成？

答：一般可以借到車估值嘅50%至70%，視乎車齡、車況同申請人信貸紀錄。車愈新、車況愈好，比例通常愈高。

問：銀行唔批，轉揀財務公司會唔會影響TU？

答：申請貸款會產生TU查詢紀錄，短期內多次查詢可能略為影響評分。建議先了解預批機制，搵啱方案先正式申請，減少不必要查詢。

問：電動車舊咗係咪特別難借？

答：未必。雖然電動車一般限8年內，但保值率近年回升，部分熱門型號二手價企穩，財務公司接受度都有提升。

問：舊車貸款利率係咪一定好高？

答：唔一定。財務公司審批較寬鬆，但利率一般高過銀行新車貸款，實際視乎信貸評分同還款期。放債人條例下APR上限為48%，申請前要問清楚實際年利率。

問：借舊車貸款要唔要留低架車？

答：大部分唔使。車主貸款普遍免留車，你可以繼續日常使用，財務公司只係喺牌簿上加註，還清就解除。

問：舊車有少少碰撞痕跡，會唔會影響貸款額？

答：會。車況係估值重要因素，明顯損傷會壓低估值。申請前可以執靚部車，保留完整保養紀錄，有助爭取更高額度。

問：續牌、驗車過期會唔會影響申請？

答：會。財務公司多數要求車輛有效續牌同有齊文件，牌簿資料同運輸署紀錄一致先會受理，申請前記得先辦妥續牌。

免責聲明：本文僅供參考，不構成任何貸款建議或要約。貸款利率、額度及審批結果視乎個別申請人之信貸評估而定。申請前請仔細閱讀貸款條款及細則。本公司為香港持牌放債人，放債人牌照號碼：1782/2025，根據《放債人條例》（第163章）領牌；所有貸款產品之利率、額度及審批結果，均以個別申請人之信貸評估及最終簽署之貸款協議為準。