「外賣員電單車上會」平台收入證明方案

外賣員揸住部電單車，日晒雨淋咁穿梭大街小巷，賺嘅係辛苦錢。想借錢周轉或者換部新車嗰陣，先發現電單車上會同私家車有咁大分別，收入又唔係月月固定。其實外賣員要借到 車上會 並唔難，最緊要識得用平台出糧紀錄去證明自己有穩定入息。下面逐步拆解電單車上會同私家車有咩分別、外賣平台收入點計入息、冇固定月薪點過審查，再教你點提高批核率。

電單車上會同私家車有咩分別

好多外賣員以為電單車唔值錢，所以好難上會，其實啱啱相反。電單車雖然車價普遍比私家車低，但勝在折舊相對慢，尤其係香港外賣市場興用嘅綿羊仔，二手價一向企得幾穩，好多財務公司都願意收電單車做抵押品。所以只要你部車有牌、有保險、車齡唔算太舊，申請 車上會 嘅門檻唔會比私家車高幾多，關鍵反而係你嘅收入證明同信貸紀錄，而唔係部車本身值幾錢，呢點好多外賣員都估唔到，所以千祈唔好先入為主，覺得自己冇出糧單就一定借唔到。

另一個分別係貸款額度。電單車上會借到嘅錢通常會少過私家車，一般係車價嘅幾成，或者以你月入去計算一個倍數，因為電單車轉手市場冇私家車咁大，財務公司會保守少少。不過對外賣員嚟講，呢個額度往往已經夠應付換車、裝返個保溫箱或者短期周轉。最重要係你要搵一間熟悉外賣行業嘅財務公司，佢哋先識得點樣睇你嘅平台收入，而唔係一味死跟傳統嘅出糧單要求，搵啱對象成件事自然順好多，唔使自己一個人慢慢摸索。

外賣員收入點樣證明

外賣員最頭痛嘅位，就係冇一份固定月薪嘅出糧單，因為你同外賣平台之間唔係僱傭關係，而係自僱或者合約形式，收入每個月都會浮動。想上會嗰陣，財務公司最想見到嘅，其實係你過去三至六個月嘅平台收入紀錄，通常可以喺外賣平台嘅司機 App 入面擷取，例如每星期嘅完成單量、配送費、距離費同埋獎金，呢啲項目加埋一齊，就係你每個月真正嘅實際入息，喺財務公司眼中就等同你嘅出糧單。

除咗平台 App 嘅紀錄，你仲可以準備埋銀行月結單，證明平台每個星期或者每個月都有錢入落你戶口，呢樣係財務公司核實收入嘅重要憑證。因為平台紀錄你可以自己睇，但銀行入數紀錄係實打實嘅流水，兩樣夾埋一齊睇，財務公司先會信你真係有穩定收入。記得揀最近三個月、入數比較平均嘅月份去申請，咁樣批核機會自然會高好多，因為收入穩定正正係過審查嘅最大本錢。

外賣平台收入點計入息

外賣平台嘅收入同一般打工仔唔同，你收到嘅每一單配送費、距離費、繁忙時段加乘同埋小費，都會計入你嘅總收入。財務公司通常會攞你過去幾個月嘅平均數嚟估算你嘅月入，而唔會淨係睇某一個高峰月份。例如你旺季可以跑到兩萬，但淡季可能得一萬，佢哋會攞個平均數，再考慮返季節因素，先至決定批幾多錢畀你，所以你唔使怕淡季拉低咗自己嘅印象分，只要平均數企得穩，財務公司一樣會睇好你。

要留意嘅係，有啲平台會扣起油錢、保險或者平台服務費，呢啲開支其實都係你嘅營運成本。所以你去申請 車上會 嗰陣，最好自己先計清楚實收到底有幾多，即係扣晒成本之後真正落袋嘅數。呢個實收數先係財務公司最在意嘅還款能力指標，佢哋通常會用你實收嘅幾成去設定每月還款上限，確保你唔會還得太辛苦，呢一步計得清楚先唔會借多咗。

冇固定月薪點過入息審查

冇固定月薪並唔代表你借唔到，而係你要用另一套方法去證明自己有能力還。除咗平台收入紀錄，你仲可以提交其他輔助文件，例如稅單、強積金紀錄，甚至係你接單平台嘅年度總結。呢啲文件可以幫財務公司掌握到你長期嘅收入軌跡，而唔係單靠最近一個月嘅數字，咁樣反而更加容易令佢哋放心批款，審批都唔會咁苛刻，因為入息證明越齊財務公司越有信心，總之目的就係令財務公司睇到你穩定嘅還款能力。

如果你有份兼職或者另一半有收入，都可以一齊計入嚟。有啲財務公司接受共同借款或者擔保人安排，咁樣可以大幅提高批核率。不過要記住，搵人擔保或者加埋入息入去，都代表多一個人要承擔還款責任，你申請之前一定要同對方講清楚。申請 車上會 嗰陣最好坦白交代自己嘅實際收入，因為虛報收入喺信貸上係好嚴重嘅問題，誠實申報永遠係信貸世界嘅基本底線。

出糧證明同銀行月結單要點準備

準備文件係上會嘅第一步，做得妥當可以慳返好多時間。最基本你要有身份證、地址證明、電單車嘅牌簿或者買賣文件、保險單，呢啲係證明你係車主嘅文件。跟住就係收入部分，你要喺外賣平台 App 入面擷取過去三至六個月嘅收入紀錄，最好可以顯示每個星期嘅單量同埋收入，咁樣財務公司先容易計到你嘅平均月入，審批先至會順，文件執得齊成個流程快好多。

銀行月結單同樣重要，你最好準備最近三個月嘅完整月結單，唔好淨係畀一頁。因為財務公司要睇返你嘅資金流向，確認平台入數同你嘅收入紀錄對得上。如果你有多過一個平台嘅收入，就要將幾個平台嘅紀錄都齊全咁交出嚟。文件越齊，財務公司越快批，你亦都越早可以攞到錢去用，所以寧願執多啲文件，都唔好臨時先至周圍搵，有備而嚟先至唔會臨急抱佛腳，文件有齊往往比預期仲快批出。

借幾多、還幾耐先啱自己

上會唔係借得越多越好，你要諗清楚自己每個月實際可以負擔幾多還款。一個好簡單嘅準則，係每月還款唔好超過你實收收入嘅三成，咁樣你送外賣嘅收入先至可以有足夠嘅緩衝，應付油費、維修同埋天氣差嗰陣嘅淡季。你可以先用 車上會 嘅還款計算方式，去估算唔同貸款額同還款期之下，每月大概要還幾多，再決定借幾多先最穩陣，借之前計清楚先係負責任嘅做法。

至於還款期，外賣員通常揀短啲嘅年期，因為電單車折舊相對快，還得快啲可以慳返啲利息。不過如果你想每月供得輕鬆啲，亦都可以揀長啲嘅年期，但要留意總利息會多啲。最穩陣嘅做法，係揀一個每月供款你完全冇壓力嘅水平，預留少少錢做後備，寧願借少少，都唔好搞到每個月都追數咁辛苦，影響到自己正常開工，因為供得輕鬆先至還得長久。

提高批核率嘅實用技巧

想提高批核率，第一步係保持你嘅信貸紀錄乾淨。你可以定期查閱自己喺 環聯信貸 嘅信貸報告，睇下有冇遲還款或者不良紀錄，及早處理。因為就算你收入唔錯，只要信貸報告有瑕疵，財務公司都會收緊審批，甚至加你利息。所以申請之前先執靚自己嘅信貸紀錄，係最慳錢又最有效嘅一步，千祈唔好漏咗，因為信貸報告乾淨正正係批核嘅第一道門檻，呢關過到先至有得傾落去。

第二步係揀啱時間申請。如果你啱啱轉咗平台、或者近排收入跌咗，最好等收入穩定返兩三個月先至申請。你亦都可以喺申請前，先問清楚財務公司會唔會用硬查詢去查你嘅信貸紀錄，因為查得太多次會影響你嘅信貸評分。再配合揀一間熟悉外賣員情況嘅財務公司，佢哋通常會畀到更貼地嘅方案，批核率自然高啲，識得揀啱時機往往可以事半功倍，呢啲細節做足成功率隨時高幾成。

申請流程同注意事項

一般嚟講，電單車 車上會 嘅流程同私家車差唔多，你先揀好財務公司，交齊文件，等佢哋做入息審查同信貸評估，之後就會批出貸款額同利率，簽約之後放款。成個過程快嘅話幾日就完成，你只要跟住指示逐步嚟就得。申請前記得睇清楚條款，特別係實際年利率同埋有冇任何手續費，唔好淨係睇住零利息呢啲宣傳字眼，睇清楚先簽先至唔會踩中收費陷阱。

最後都要提一提，借錢始終係一個財務決定，你要衡量清楚自己嘅還款能力，唔好因為一時周轉就借到盡。你可以參考 香港金融管理局 同埋 投資者及理財教育委員會 提供嘅理財資訊，等自己對信貸有更全面嘅認識。揀間持牌財務公司，睇清楚合約，咁樣你先至借得安心，用得放心，穩陣借穩陣還先至係上會嘅正路，外賣呢行靠勤力，搵到啱嘅上會方案就更易發圍。

常見問題

問：外賣員冇固定收入，係咪一定借唔到車上會？

答：唔係。只要你有平台收入紀錄同銀行月結單，證明到每個月都有穩定入息，財務公司一樣肯批，唔使過分擔心。

問：電單車上會最高可以借幾多？

答：通常以車價幾成或者月入倍數去計算，額度會比私家車低少少，但一般夠外賣員換部新車或者應付短期周轉。

問：外賣平台嘅收入要點樣證明？

答：喺平台 App 擷取過去三至六個月嘅收入紀錄，再配埋銀行月結單互相對照，兩樣夾埋一齊先夠說服力，證明到穩定入息先過到關。

問：申請車上會要準備咩文件？

答：身份證、地址證明、電單車牌簿、保險單，加埋平台收入紀錄同最近三個月嘅銀行月結單就要執齊。

問：每月還款應該佔收入幾多先安全？

答：建議唔好超過實收收入三成，預留多啲緩衝應付油費、維修同埋淡季，咁先至供得輕鬆冇壓力，留返啲彈性先至長供得落去。

問：信貸紀錄有瑕疵，會唔會影響批核？

答：會。最好先查返自己嘅信貸報告，處理咗遲還款或者不良紀錄先至去申請，批核率同利率都會好啲。

問：同時做幾個外賣平台，收入點計？

答：幾個平台嘅收入都要齊全交出嚟，財務公司會攞過去幾個月嘅平均數去估算你嘅總月入，再定批幾多，所以唔好漏咗任何一個平台。

問：電單車車齡大，仲可唔可以上會？

答：視乎財務公司政策，一般車齡越細越易批，車齡大嘅話，額度或者還款年期都會受到一定影響，要預咗批得保守少少。

問：上會批核要幾耐？

答：文件齊全嘅話，一般幾日就可以完成審查同放款，實際時間要視乎財務公司嘅內部流程而定。

問：冇牌簿得唔得？

答：通常唔得。你要先證明自己係車主，先可以攞部車去做抵押品申請上會，所以牌簿一定要執齊，證明到係車主先有得傾。

問：借咗車上會，部車要唔要押畀財務公司？

答：一般唔使。車上會以車輛作抵押，但部車通常繼續由你揸，財務公司只係喺登記上做返相關手續。

免責聲明：本文僅供參考，不構成任何貸款建議或要約。貸款利率、額度及審批結果視乎個別申請人之信貸評估而定。申請前請仔細閱讀貸款條款及細則。本公司為香港持牌放債人，放債人牌照號碼：1782/2025，根據《放債人條例》（第163章）領牌；所有貸款產品之利率、額度及審批結果，均以個別申請人之信貸評估及最終簽署之貸款協議為準。