「古董車上會」邊間肯做？

古董車收藏家想上會套現，問咗好多間都話唔做，係咪真係冇得做？其實古董車要借到 車上會 唔係冇可能，只係估值同車齡兩關比較難過，識得揀啱財務公司、準備好專業報告，批核率一樣可以提高。下面拆解古董車上會點解咁難、邊間肯做，再教你點提高成功率，唔使再周圍碰釘。

古董車上會點解咁難批

古董車上會之所以咁難批，最大原因係財務公司好難去量化一部車嘅實際價值。私家車、電單車呢啲大路車款，市場上有明確嘅二手參考價，財務公司一查就知大概值幾多；但古董車好多時係限量款、舊年份，甚至係已經停產嘅型號，市場交易量細，根本冇一個公認嘅市價，財務公司自然唔敢貿然批出高成數貸款，好多時寧願直接拒絕都唔想冒風險，呢個先天缺陷，令到古董車上會由第一步開始就特別難行。

另一個難處，係古董車嘅保管狀態差異好大。同樣一部經典車，一部保養得好、有齊原廠零件，可能值好幾十萬；另一部擺咗喺倉庫日曬雨淋、內籠甩皮甩骨，價值隨時跌一大截。財務公司嘅估價員未必識分咁細，為咗避風險，佢哋寧願直接話唔做，都唔想估錯價蝕本。所以想申請 車上會 嘅收藏家，一定要自己先做好估值功課，先至有本錢同機構傾，唔好兩手空空就衝去申請，咁樣只會白白浪費時間，做好功課先係成功嘅第一步。

估值難喺邊度

古董車估值最難嘅位，係市場缺乏統一標準。普通車可以參考車行、二手網站嘅放盤價，但古董車嘅成交好多時係私人之間進行，甚至係喺拍賣會先會浮現真正嘅市場價。唔同地區、唔同車況，價錢可以差好遠，財務公司想搵個客觀嘅參考基準都唔容易，呢個正正係好多機構直接唔接古董車申請嘅原因，亦係收藏家最頭痕嘅地方，冇市價就冇標準，財務公司自然企得好硬，唔肯讓步。

再者，古董車嘅價值會受原裝度、稀有程度同埋歷史背景影響。例如一部有賽車歷史、曾經由名人擁有過嘅經典車，價值可以比同年份嘅普通版本高幾倍。呢啲故事同履歷好難用一般估價模型去衡量，一般財務公司冇呢方面嘅專才，自然更加保守。所以你搵到一間肯做嘅機構，都未必肯畀到你想像中嘅額度，呢點你一定要有心理準備，所以預咗額度會比你想像中低一截，傾之前心裡有數先得，咁先至唔會傾唔攏或者被人壓價。

車齡大點影響貸款成數

車齡係古董車上會嘅另一道關卡。好多財務公司對抵押品有車齡上限，例如私家車超過一定年期就唔會再收做抵押，因為車齡越大，後續折舊、維修同轉手風險都越高。古董車偏偏就係車齡大先至值錢，呢個先天矛盾，令到唔少收藏家喺一般銀行或者大機構嗰度食閉門羹，以為自己真係借唔到，其實只係搵錯咗地方，換個思路搵另類機構，就未必係死路一條。

不過，車齡大並唔等於完全借唔到。有啲財務公司專門做汽車融資，佢哋對古董車、經典車呢類另類抵押品有唔同嘅審批標準，會睇車款、收藏價值同埋保養狀況，而唔係單靠車齡一刀切。所以揀啱對象，車齡大反而可能係你嘅優勢。申請 車上會 前，記得事先問清楚對方嘅車齡政策同埋對古董車嘅接受程度，呢樣問得清楚，先至可以慳返啲時間，亦都唔會白行一趟。

邊類財務公司肯做古董車

想知邊間肯做古董車上會，首先要放棄銀行一定得嘅諗法。大銀行嘅汽車貸款產品通常好標準化，對車齡、車款、貸款成數都有硬性規定，古董車好難符合。相反，一啲持牌財務公司同埋專做汽車融資嘅機構，審批彈性高好多，佢哋會逐單睇情況，願意為有質素嘅古董車設計度身方案，呢類機構先至係你應該搵嘅對象，唔好再喺銀行度浪費時間，集中火力搵持牌財務公司先至係正路，呢類機構先有空間同你逐單逐單傾。

揀財務公司嘅時候，你要留意佢哋有冇做開另類抵押品嘅經驗，最好可以問下佢哋過往有冇批過古董車或者經典車嘅個案。一間熟悉呢個市場嘅機構，會識得用專業估值報告去做依據，而唔係一味用二手車網站報價。你亦都可以問下相熟嘅車房、古董車會或者拍賣行，佢哋好多時都知邊間財務公司肯做 車上會，介紹埋俾你都未定，人脈喺呢度好有用，識得搵路數，成件事嘅難度其實已經減咗一半。

點樣準備專業估值報告

一份專業估值報告，係提高古董車上會成功率嘅關鍵。你可以搵有信譽嘅古董車估價師、拍賣行或者專業汽車鑑定機構，出一份詳盡嘅報告，內容包括車款、年份、底盤編號、行車里數、原裝程度、保養紀錄同埋市場參考價。呢份報告等於幫財務公司解決咗唔知部車值幾錢嘅最大難題，成件事即時順暢好多，機構都樂意照住報告去做審批，有咗呢份專業報告，批核基本上已經成功咗一半。

估值報告之外，你仲要準備好其他證明文件，例如車輛登記文件、過往維修紀錄、原廠證書，甚至係參展或者得獎嘅紀錄。呢啲資料可以證明你部車嘅身價同埋收藏價值，令財務公司更加有信心。記住，報告同文件越專業、越齊全，財務公司就越容易開綠燈，你可能仲可以爭取到更高嘅貸款成數，慳返唔少首期，所以呢一part唔好慳，專業報告嘅錢通常都係值得畀，呢筆開支會直接反映喺你嘅貸款成數上面。

提高批核率嘅方法

除咗估值報告，保持信貸紀錄良好都係提高批核率嘅重要一環。你可以定期查閱自己喺 環聯信貸 嘅信貸報告，確保冇遲還款或者不良紀錄。因為無論抵押品幾值錢，財務公司最終都係睇返你個人嘅還款能力同信貸狀況，信貸紀錄乾淨，批核同利率都會好啲，所以申請之前執靚信貸報告係必做嘅一步，唔可以偷懶，信貸紀錄保持乾淨，先至襯得起你部咁靚嘅古董車。

另外，你可以考慮提供多啲還款能力證明，例如收入證明、資產證明，甚至係其他有價值嘅抵押品一併提交。如果貸款額比較大，搵多一個有穩定收入嘅擔保人，或者同財務公司商討一個比較低嘅貸款成數，都可以令佢哋更加放心批款。申請 車上會 嗰陣，態度坦白、資料齊全、誠意十足，永遠都係加分位，機構自然更容易開綠燈，幫你慳返唔少口水，成件事都會順好多。

利率同還款期要留意咩

古董車上會嘅利率，通常會比一般汽車貸款高少少，因為財務公司承受嘅風險比較大。所以申請之前，你一定要睇清楚實際年利率，而唔好淨係望住每月還款額。你可以問清楚有冇其他收費，例如手續費、估價費或者提早還款嘅罰款，將所有成本加埋一齊計，先至知道自己真正要畀幾多，唔好畀低月供嘅錯覺誤導，呢個位最易被人搵笨，所有收費都要問到清清楚楚，先至好落筆簽名。

還款期方面，古董車貸款通常會短過一般車貸，因為抵押品流動性低，財務公司唔想你拖得太長。你可以同財務公司傾一個你供得起嘅年期，但要記住，年期越長，總利息越高。最理想嘅做法，係揀一個每月供款對你冇壓力、同時總利息又唔會太高嘅平衡點，唔好貪方便就簽太長嘅年期，慳返嘅利息都係你自己嘅，計清條數先簽最穩陣，唔好為咗快，就一時衝動簽落去，凡事諗清諗楚先至對自己負責，咁先唔會後悔。

申請流程同文件準備

古董車 車上會 嘅申請流程，同一般車貸大致相同，都係交文件、做估值、審批、簽約、放款。你要準備嘅文件包括身份證、地址證明、車輛登記文件、專業估值報告、維修同保養紀錄，仲有收入同信貸資料。成個過程因為要搵估價師出報告，可能會比普通車貸耐少少，所以你要預留多啲時間，提早問清楚要咩文件，避免嚟嚟回回拖慢進度，文件最好一次過執齊，咁樣批核先至可以暢順啲。

最後都係嗰句，借錢係一個嚴肅嘅財務決定，古董車收藏雖然有價值，但市場有起有落，你要衡量清楚自己嘅還款能力先好落決定。你可以參考 香港金融管理局 同 投資者及理財教育委員會 嘅理財資訊，加深對信貸嘅認識。揀間持牌財務公司，睇清楚條款，先至係最穩陣嘅做法，收藏嘅樂趣先可以長做長有，上會只係工具，最緊要係量力而為，唔好為咗一時嘅心頭好就影響到自己嘅財務健康。

常見問題

問：古董車真係可以上會？

答：可以，但要搵啱財務公司。一般銀行好難批，持牌財務公司或者專做汽車融資嘅機構彈性大好多，肯逐單睇部車嘅價值。

問：古董車上會點解咁難批？

答：因為估值難，市場缺乏統一價格，加上車齡大，一般機構對抵押品有車齡上限，唔敢貿然批出高成數，機構唔識估自然更加保守。

問：邊間財務公司肯做古董車？

答：一啲專做汽車融資嘅持牌財務公司，會睇車款同收藏價值，而唔係單靠車齡一刀切，審批彈性大好多。

問：古董車估值報告要去邊度出？

答：可以搵古董車估價師、拍賣行或者專業汽車鑑定機構，出一份詳盡嘅估值報告先有說服力，機構先肯信，報告越專業越有助批核。

問：車齡大係咪一定借唔到？

答：唔一定。揀啱肯做另類抵押品嘅財務公司，車齡大但有收藏價值一樣可以批到款，關鍵係搵啱對象，所以唔使咁快灰心。

問：古董車上會可以借到幾多？

答：視乎估值同成數，一般成數比普通車低，實際額度要睇財務公司點樣評估部車先至有得傾，估值報告做得好，額度都會高啲。

問：利率會唔會好高？

答：通常比一般車貸高少少，因為風險大，要睇清楚實際年利率同埋其他雜費先好簽，唔好淨望月供。

問：要準備咩文件？

答：身份證、地址證明、車輛登記文件、估值報告、維修紀錄同收入信貸資料都要執齊，缺一不可，文件齊全先至易過審批。

問：批核時間會唔會耐啲？

答：會，因為要出估值報告，過程可能比普通車貸耐，最好預留多啲時間等佢批，唔好臨急先去申請，早啲遞表就早啲收錢。

問：信貸紀錄差會唔會影響？

答：會。無論抵押品幾值錢，財務公司都會睇你嘅還款能力同信貸狀況先決定批唔批，所以執靚先申請。

問：冇收入證明得唔得？

答：比較難。你都要證明到有能力還款，收入證明或者資產證明都好重要，最好執齊先好遞表。

免責聲明：本文僅供參考，不構成任何貸款建議或要約。貸款利率、額度及審批結果視乎個別申請人之信貸評估而定。申請前請仔細閱讀貸款條款及細則。本公司為香港持牌放債人，放債人牌照號碼：1782/2025，根據《放債人條例》（第163章）領牌；所有貸款產品之利率、額度及審批結果，均以個別申請人之信貸評估及最終簽署之貸款協議為準。