買車做車主貸款，邊啲車款最保值？

「Mandy，我打算用 20 萬買架車，邊款車第時轉手唔會蝕咁多？」呢個問題，比你想像中重要。同一筆 車主貸款 嘅錢，架車保值唔保值，直接決定你幾年後賣車回本幾多、換車墊底幾多，甚至影響你借錢嘅額度。答案好直接：揀啱車款，5 年後殘值可以去到 60%；揀錯車款，可能得返 35%。以下我會用市場數據拆解邊啲車款最保值、邊啲特徵最蝕錢，再教你買車前三個步驟，等你唔會買完先後悔。

關鍵要點：

• 5 年車普遍殘值約 40 至 55%，日系掀背車可以去到 60%
• 電動車 5 年殘值約 35 至 50%，電池狀態係最大關鍵
• 車主貸款額一般跟車估值走，保值車套現空間自然大
• 買車前睇二手價、查銷量、避冷門，三招慳返幾萬蚊

點解保值率咁重要

保值率，簡單講就係架車用咗幾年之後仲值幾多錢。呢個數字唔止影響你賣車嗰一刻，仲會貫穿成個用車周期。第一，貸款額跟住估值走。申請 車主貸款 嘅時候，機構會按你架車嘅市值計額度，保值車估值高，借到嘅錢自然多；唔保值嘅車，貸款額隨時得返一半。第二，賣車回本。架車保值，你賣出去嘅時候蝕少啲，慳到嘅就係自己荷包。第三，換車墊底。保值車做 trade-in 嘅時候，墊底價高，你換新車嘅首期壓力就細好多。

以市場常見數據計，5 年車嘅普遍殘值大約係新車價嘅 40 至 55%，但車款之間差距可以好大。同一時間買車，一部日系掀背同一部冷門歐洲車，五年後賣出嚟，價錢可以差成一半。呢個差距，正正就係好多人忽略嘅隱形成本。

保值率仲會影響你嘅保險同養車成本。保值車因為二手價穩定，保險公司計折舊賠償嘅時候，你攞到嘅賠償都會合理啲；如果架車折舊快，撞到 total loss 嗰陣，保險賠償可能連貸款餘額都唔夠找，中間嘅差額要你自己補。呢個情況喺貸款未還完嘅時候最危險，架車 total loss，保險賠得少，貸款仲要繼續還，變相雙重損失。所以保值車唔單止係賣車嗰陣嘅事，仲係成個財務安全網嘅一部分。

喺我做車貸呢八年，最常見到嘅情況係：客仔買車嗰陣淨係諗「鍾唔鍾意」，好少諗「第時賣得出唔出」。但當你打算借車主貸款套現嘅時候，機構係睇車估值做人嘅，保值車同唔保值車，喺貸款額度上面可以差好遠。

用實數計一計，你更加會明白保值率嘅威力。假設你用 20 萬買車，五年後賣車，保值率 60% 即係賣到 12 萬，蝕 8 萬；保值率得 35%，即係賣到 7 萬，蝕 13 萬。兩個數字相差 5 萬蚊，夠你交成兩年幾租或者供多半年車。再套入貸款角度，如果你架車保值，借車主貸款嘅額度跟住高，套現空間自然大。所以保值率唔係淨係賣車嗰刻嘅事，係由買車第一日開始，就影響緊你嘅現金流。

保值仲要睇架車自己嘅狀態。同一款車，保養好、里數低嘅車主，賣車嗰陣可以開高價；保養斷纜、里數爆錶嘅，就算車款本身保值，二手價都會打折扣。所以保值率係一個起點，你自己點養車，先至係決定最後賣到幾多嘅關鍵。定期保養、留低單據、避免改裝，呢啲功夫由買車第一日就要做起。

保值車款排行榜

根據香港二手市場嘅實際成交，以下幾類車款一向保值。第一類係日系掀背車，例如豐田、本田嘅熱門型號，零件平、維修易、二手需求大，5 年殘值可以去到 60%，係保值之王。第二類係七人車，尤其係家庭市場最需要嗰類，需求穩定，轉手容易。第三類係市場銷量高嘅大熱型號，例如某啲 SUV 同混能車，因為新車多人買，二手自然有承接。

你可以上去28car 嘅二手成交數據睇下，同款車嘅放盤價同成交價一目了然，係最直接嘅保值參考。仲有，BuyCar 嘅車價指南都有齊新車同二手車嘅行情，買車之前花十五分鐘睇一睇，已經可以避開好多蝕錢陷阱。

保值嘅背後，係品牌嘅口碑同穩定性。豐田、本田呢類牌子，代理網絡大、零件供應穩定，車主維修方便，二手市場自然有信心；相反，品牌如果香港代理少、零件要等運到，就算新車幾靚，二手都難有承接。買保值車再配合 車主貸款，成個用車計劃先至完整。

以實際型號計，豐田 Sienta、本田 Jazz、日產 Note 呢類日系細車，喺香港二手市場一向搶手，因為夠慳油、夠實用，家庭客同新手司機都鍾意。呢啲車唔止保值，仲要易放，放上網幾日就有買家問價。七人車方面，豐田 Noah、Stepwgn 呢類家庭車需求長期穩定，因為香港家庭結構決定咗多人需要七人車，供應量有限，二手價自然硬淨。

睇二手數據嗰陣，記得留意成交價同放盤價嘅分別。放盤價係車主想賣嘅價，成交價先至係真實市場價，兩者可以差幾千蚊。搵返過去三個月嘅成交紀錄嚟比較，會比淨係睇放盤更加準。另外，保值率會隨年份遞減，頭三年跌得最快，之後慢慢平穩，所以買三至五年車齡嘅二手車，通常比新車更加保值，因為最傷嗰段折舊已經俾上手抵銷咗。

唔保值車款特徵

反過來睇，有幾類車款特別蝕錢，買之前要三思。第一，冷門品牌。品牌知名度低、代理網絡細，二手市場承接力弱，殘值自然低。第二，高耗油車款。油錢貴，愈嚟愈少人接貨，尤其而家油價高企，呢類車二手價跌得特別快。第三，維修貴嘅型號。零件貴、保養貴，新車主計過條數，寧願買其他車。第四，已經停產嘅型號。零件供應隨時斷纜，二手價會插水式下跌。

舉個例，一啲大排量或者冷門歐洲品牌，新車價可能好吸引，但五年後放盤，買家會擔心油錢同零件，自然壓價壓得好狠。呢啲車款，表面上你慳咗買車錢，實際上賣車嗰陣一次過蝕返晒。

記住，唔保值唔一定代表架車唔好，只係市場唔受落。你可以好鍾意架車，但要接受佢貶值快呢個事實。如果你係打算長揸十年八年，貶值快啲可能冇乜所謂；但如果你預咗三五年就換車，保值率就係你最好嘅朋友。如果你已經決定買唔保值嘅車，最好諗定後路，例如預留多啲首期，或者揀短啲還款期，等自己唔會出現「車價跌、貸款仲未清」嘅情況。

呢啲特徵，好多時一眼睇得出，但好多人買車嗰陣淨係睇外觀同性能，冇諗過三年後點算。如果你想用架車嚟申請 車主貸款 套現，更加要避開呢啲車款，因為機構估值嗰陣，一樣會參考二手市場嘅承接力。

除咗車款本身，仲有一啲細節會令架車特別難放。例如車身顏色，一啲太特別嘅顏色或者太冷門嘅內籠色，二手買家好少揀，放盤嗰陣要減價先有人問；改裝過嘅車都係，原廠車先係最多人接貨嗰款。如果你已經買咗呢類車，賣車之前可以考慮還原返原廠設定，成本可能一兩千蚊，但放盤價可以返高返一截。

電車 vs 油車：2026 保值新趨勢

電動車喺香港愈嚟愈普及，但保值率同油車有明顯分別。一般嚟講，電車 5 年殘值大約係 35 至 50%，視乎電池狀態同型號受歡迎程度。電池係電車最大嘅消耗品，電池健康度差，二手價會大打折扣；相反，電池保養好嘅大熱型號，殘值可以貼近油車。

油車方面，傳統日系同歐系大熱型號依然穩陣，尤其係混能車，因為慳油又可靠，二手需求長期穩定。如果你揸車里數多，混能車慳到嘅油錢，幾年落嚟都係一筆可觀嘅數，呢個因素都會反映喺二手價上面。

電車另一個要留意嘅位，係一換一稅務優惠已經完結，新車同二手車嘅價格結構會重新調整，短期內電車殘值可能會再有波動。買之前，記得查清楚自己心儀型號嘅實際二手成交，唔好淨係信官方定價，亦要留意電池保養紀錄，呢啲細節，賣車嗰陣全部都係議價嘅籌碼。

電車保值另一個關鍵，係充電配套。香港而家公共充電設施愈嚟愈普及，但屋苑冇充電位嘅車主，買二手電車就會特別猶豫，呢個因素直接影響電車嘅二手承接。所以買電車之前，先睇下自己屋苑或者公司有冇穩定嘅充電安排。仲有一個趨勢，就係電池保養計劃，愈嚟愈多車廠推出電池保養或者延長保用，呢類計劃跟車唔跟人，可以大大增加二手買家嘅信心，變相推高保值率，買車嘅時候記得問清楚電池保養係咪可以轉讓。

如果你本身揸開油車想轉電車，記得預留埋充電同續航嘅適應期。電車同油車嘅駕駛習慣唔同，續航焦慮係好多人轉會之後先發現嘅問題，呢啲都會影響你日後會唔會提早放車，間接影響實際保值。

揀電車定油車，除咗睇保值率，仲要睇你嘅用車習慣。如果你每日行車里數高、屋苑又有充電位，電車慳到嘅燃料費好可觀，幾年落嚟嘅慳幅，足以抵銷部分折舊；相反，如果你一年都揸唔到一萬公里，電車慳油嘅優勢唔明顯，油車保值又穩陣，可能更適合你。所以保值率只係其中一把尺，仲要配埋自己嘅實際用車情況一齊睇，先至揀得啱。

買車前 3 步查保值

要避免買完先後悔，買車之前做齊三個步驟。第一步，睇二手價。上二手車平台搵返你心儀型號，睇下 3 年、5 年車嘅放盤價，計返殘值大概幾多。第二步，查銷量。銷量高代表多人揀，二手承接自然好，你可以參考運輸署嘅運輸署嘅車輛登記資料，睇下邊啲型號每年登記數字最多。第三步，避冷門。除非你真係好鍾意，否則冷門品牌、停產型號、高耗油車款，都係蝕錢高危區。

呢三步做齊，你買車嘅決定已經穩陣好多。特別係第一次買車嘅人，好容易俾銷售員嘅說話牽住走，記住，保值數據唔會呃人，二手價就係最誠實嘅市場答案。行多一步，攞住你嘅心水車款去車展或者車行，問埋出車價同現金優惠，再對返二手行情，你就會清楚架車買入之後即刻貶值幾多，呢個數字會話你知，你嘅選擇到底值唔值得。

用一部實際嘅車行一次呢三步，你就會明白有幾簡單。假設你想買豐田 Sienta，第一步上二手平台睇，搵到 2021 年車放盤價大約 16 萬，當年新車價 24 萬，五年殘值大約 67%；第二步查登記數字，Sienta 每年都排喺頭幾位，證明多人買、二手有承接；第三步對返自己預算，發現同價位嘅冷門歐洲車五年殘值得 40%。計完呢條數，答案已經好明顯，呢三步加埋唔使半個鐘，買車之前行一次，好過買完先後悔。

如果你買車主要係為咗代步，保值唔保值當然唔係最重要；但如果你有計劃幾年後換車、或者打算用架車套現，保值率就係你買車前一定要計嘅一筆數。買之前問自己一句：呢架車五年後賣得出幾多？答到呢條問題，你就唔會買錯車。

如果你打算用 車主貸款 買車，更加要記住：保值車唔止幫你慳賣車嘅錢，仲會令你嘅貸款額度更高、條件更好。架車係你嘅資產，資產保值，你嘅財務狀況先至穩。

總結

保值率唔係一個抽象概念，而係真金白銀。記住三件事：第一，5 年車普遍殘值 40 至 55%，日系掀背可以去到 60%，電車大約 35 至 50%；第二，冷門品牌、高耗油、維修貴、停產型號，都係蝕錢特徵；第三，買車前睇二手價、查銷量、避冷門，三招做齊就唔會買錯。揀啱車，就係慳錢嘅第一步。買車係大決定，用少少時間查清楚保值數據，幾年後你會多謝自己。如果對貸款額度或者估值有疑問，歡迎搵我哋顧問傾下你嘅 車主貸款 計劃，揀啱架車，再揀啱融資方案。

常見問題

問：我打算買車再借車主貸款，邊啲車款喺香港最保值？

答：日系掀背車同熱門七人車最保值，零件平、維修易、需求大，5 年殘值可以去到 60%，放盤都好快有買家承接，係市場上最穩陣嘅選擇。

問：電動車保值嗎？同油車比差幾遠？

答：一般 5 年殘值約 35 至 50%，視乎電池狀態同型號受歡迎程度，電池健康度先係最大關鍵，保養好可以貼近油車，保養差就插水。

問：車主貸款額係咪跟住車價行？

答：係。貸款額一般係車估值嘅 50 至 70%，架車保值，套現空間自然大，借貸條件亦會好啲，所以保值車特別著數。

問：買二手車定新車保值啲？

答：通常二手車折舊慢啲，因為折舊已經俾上手抵銷咗，但新車有原廠保修，兩者要計清楚先決定。

問：冷門車係咪一定唔保值？

答：大機會係。冷門品牌二手承接弱，殘值低，買之前一定要三思，除非你打算長揸十年八年。

問：停產車款點解特別蝕錢？

答：零件供應斷纜，維修成本高，新買家卻步，二手價自然跌得快，想放盤都冇人接，呢類車要避開。

問：保值率點樣先查到？

答：上二手車平台睇成交價，再參考車輛登記嘅銷量數據，兩者配合就最準確，仲可以問埋車行報價，數據愈多愈準。

問：混能車保值定純電車保值？

答：目前混能車普遍穩陣啲，慳油可靠需求大；純電視乎電池狀態同型號受歡迎程度，兩者都有人揀，計清楚先決定。

問：改裝過嘅車，係咪一定唔保值？

答：多數係。改裝會令二手買家卻步，放盤要減價先有人問，賣車前還原原廠設定，成本唔高但可以返高個價。

問：買保值車借車主貸款，係咪借到多啲？

答：係。保值車估值高，貸款額一般係估值嘅五至七成，借到嘅數自然多，貸款條件都可能靚啲，套現空間都大啲，所以揀保值車真係著數。

問：車身顏色會唔會影響保值率？

答：會。黑白銀呢啲大路色最保值，特別色同冷門內籠色二手難放，買車前諗定第時轉手就唔會後悔。

問：保值嘅車係咪一定係日本車？

答：大部分係，但熱門混能SUV同某啲歐洲車都保值，最緊要睇實際二手成交數據，唔好淨係聽人講。

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