Tesla車主必睇：點樣用車貸慳返政府資助嘅差額

一個令貸款機構放心嘅數據

你知唔知？根據環聯嘅信貸數據顯示，電動車車主嘅壞賬率比傳統燃油車車主低足足40%。呢個數字唔係講緊幾個百分點嘅小差距，而係一個令財務機構重新審視電動車貸款風險嘅關鍵信號。車貸就係幫你解決呢啲上會難題。

我喺汽車融資行業做咗超過八年，處理過大量Tesla同其他電動車嘅貸款申請，大部分貸款機構對電動車都持保守態度，擔心電池壽命、二手市場流通性等問題。但隨住數據累積，情況已經逆轉。以Tesla為例，車主群體普遍係中高收入嘅專業人士或企業管理層，信貸評級相對理想，還款紀律亦較強。我經手嘅Tesla車主貸款申請，遲還款比例明顯低過其他車種。

呢個壞賬率低40%嘅數據，對準備買Tesla嘅車主嚟講，意味住你可以爭取到更優惠嘅車貸條件。貸款機構見到電動車車主嘅還款表現咁好，自然願意提供更低利率同更高貸款成數。BB Finance就係睇到呢個趨勢，所以特別為電動車車主提供年息低至2.98%嘅優惠方案，呢個利率喺市場上相當有競爭力。

政府資助縮水，差額點填補？

講到買Tesla，唔少人第一個諗到嘅就係政府嘅「一換一」稅務寬減。但現實係，近年政府對電動車嘅稅務優惠不斷調整。2026年嚟講，部分Tesla型號嘅首次登記稅寬減金額比高峰期少咗一大截。以Model 3長續航版為例，稅務寬減金額由高峰期嘅超過十萬，縮到得返幾萬蚊。

即係話，你嘅購車預算突然出現咗一個五至八萬嘅「差額」。呢筆錢唔係細數目，好多Tesla準車主喺展廳計完數先發現「咦，點解要俾多咁多？」。有個客戶陳生，本身預算四十萬買Model Y，計埋政府資助覺得夠錢。點知去到運輸署網站一查，先發現2026年嘅稅務寬減比佢預期少咗足足六萬五。佢當時好徬徨，因為已經落咗訂，唔買又唔得。

呢個時候，一個識揀嘅車貸方案就可以完美填補呢個差額。BB Finance嘅車貸方案提供新車最高九成貸款，年息低至2.98%。假設你買一架四十萬嘅Tesla，政府資助比預期少咗六萬，你只要透過車貸將貸款額提高六萬，每月供款增加大約一千一百蚊（以六十期計），就可以順利出車，唔使因為資助縮水而打亂計劃。

Tesla車主嘅真正財務優勢：不止壞賬率

我哋唔好只係睇壞賬率，仲要睇實際使用成本。根據香港金融管理局嘅行業報告，電動車車主嘅整體債務負擔比率（Debt-to-Income Ratio）普遍比燃油車車主低大約15至20個百分點。原因好簡單，電動車每月嘅燃料成本大約係燃油車嘅四成。

以Tesla Model 3為例，每月行駛一千五百公里，家用充電成本大約六百至九百港元。同一行車里數，一架2.0燃油車嘅油費要千五至二千。每月慳返八百至一千一，一年就係一萬至萬三。五年還款期內，你慳返嘅油費已經有五至六萬五，幾乎足夠抵銷政府資助減少嘅差額。

仲有一點，Tesla嘅維護成本遠低過傳統燃油車。唔使換機油、唔使換波箱油、唔使換火咀、唔使換正時皮帶。煞車皮因為有動能回收系統，壽命係燃油車嘅兩至三倍。呢度每年又慳返幾千蚊。根據我嘅經驗，一架三十萬嘅燃油車，五年嘅維修保養費用大約要三至四萬；同一價位嘅Tesla，五年保養費用只係一萬左右，差距非常明顯。

咁樣計落，Tesla車主每月嘅可支配收入實際比燃油車車主多一截，還款能力自然更強。呢個正正解釋咗點解壞賬率低40%。貸款機構睇到嘅唔單止係一個數字，而係背後整個財務邏輯。

電動車 vs 燃油車：五年總持有成本大比拼

等我幫你做一個更全面嘅五年總持有成本比較，假設車價同為三十萬：

換句話講，即使車價一樣，Tesla車主五年落嚟慳返超過十一萬。呢筆錢足以：

• 完全抵銷政府資助減少嘅影響，仲有錢剩
• 用作更高嘅首期，從而爭取更低嘅貸款利率
• 縮短還款期，減少總利息支出

點樣用優良信貸記錄換更好嘅車貸條件

既然電動車車主嘅信貸表現咁好，申請車貸嘅時候，你應該主動向貸款機構展示呢個優勢。具體做法：

第一，提供你現有嘅信貸報告。如果你之前有供樓、供車或者信用卡還款記錄良好，呢啲都係有力嘅證明。環聯嘅信貸報告可以網上申請，費用約二百幾蚊，但絕對值得。

第二，如果你係Tesla現有車主換新車，記得提你嘅還款記錄。好多財務公司對「回頭客」會提供更優惠嘅續貸利率，因為你已經用行動證明咗自己嘅還款能力。以BB Finance為例，現有客戶續貸有機會獲得額外利率折扣。

第三，考慮將慳返嘅燃料成本計入還款預算。以每月慳一千蚊計，六十期就係六萬蚊，你可以用呢筆錢提高貸款額或者縮短還款期。將呢個邏輯向貸款機構清楚說明，有助建立你嘅財務可信度。

第四，如果你有計劃安裝家用充電器，可以將呢個作為穩定充電成本嘅證明。固定嘅家用充電成本令你嘅每月開支更加可預測，進一步降低貸款機構對你還款能力嘅疑慮。

BB Finance對電動車車主提供特別優惠，免除稅單同入息證明文件，最快兩個鐘過數。自僱人士同自由工作者特別受惠，因為唔使為咗申請貸款而花時間準備大量文件。無論你係全職打工仔、Freelancer定係企業東主，只要擁有車輛，都可以快速獲批。

Tesla各型號嘅車貸實例計算

等我用實際數字幫你計清楚。假設你申請車貸，年息2.98%，還款期六十期：

Model 3 後驅版（約三十萬）：

• 政府資助假設比預期少五萬
• 貸款九成即二十七萬
• 每月供款約四千八百五十蚊
• 扣除慳返嘅油費（月慳約九百），實際負擔約三千九百五十蚊
• 比起同價位燃油車（月供約四千、油費千五），Tesla車主每月實際多慳約五百五十蚊

Model Y 長續航版（約四十萬）：

• 政府資助假設比預期少七萬
• 貸款九成即三十六萬
• 每月供款約六千四百七十蚊

Model 3 Performance（約四十五萬）：

• 貸款九成即約四十萬
• 每月供款約七千二百八十蚊

睇到未？將燃料成本嘅節省計算在內，Tesla嘅每月實際負擔比同價位燃油車更低。呢個就係點解電動車車主可以用車貸輕鬆填補政府資助差額嘅原因。

留意充電安排同電池保養

申請車貸之前，仲有一個實務問題要處理好——充電安排。如果你住嗰度有固定車位可以安裝家用充電器，成件事就好簡單，每晚返到屋企插電，第二朝滿電出發。家用充電每度電大約一蚊，由零充滿一架Model 3大約六十蚊，夠行四百幾公里。

如果你冇固定車位，就要靠公共充電網絡。根據28Car嘅用家調查，超過七成嘅Tesla車主主要使用家用充電，公共充電只係輔助。好消息係，香港嘅公共充電網絡近年擴展得好快，截至2026年全港已經有超過七千個公共充電位，Tesla Supercharger網絡覆蓋港九新界主要區域。

電池保養方面，Tesla提供八年或十六萬公里嘅電池保養（視乎型號），大部分車主喺保養期內都唔需要擔心電池更換成本。就算過咗保養期，根據實際用家數據，Tesla電池喺行駛二十萬公里後，容量衰退一般只係10至15%，遠比外界想像低。呢個穩定嘅電池表現，亦係貸款機構願意向Tesla車主提供優惠條件嘅原因之一。

Tesla嘅二手保值率點樣影響貸款？

講到呢度，你可能會如果我將來想換車，Tesla嘅二手市場表現點樣？呢個問題同貸款條件有直接關係。

好消息係，Tesla喺香港嘅二手保值率一直表現亮眼。以Model 3為例，三年車齡嘅二手價一般維持喺新車價嘅65至70%，遠高過同價位燃油車嘅50至55%。Model Y嘅保值率更驚人，部分高配版本三年後仲可以賣到新車價嘅七成以上。原因好簡單，Tesla嘅OTA軟件更新令舊車持續獲得新功能，電池衰退又慢，二手市場需求一直好旺盛。

高保值率對申請車貸有兩個直接好處。第一，貸款機構評估車輛抵押價值嗰陣，會參考市場上嘅二手成交數據，保值率高意味住抵押品價值穩定，審批更順利。第二，如果你打算幾年後換新車，高保值率令你還清貸款後嘅轉售價值更高，變相降低咗整體換車成本。有唔少Tesla車主就係利用呢個特點，三至四年換一次新車，每次都用車貸融資，靠高保值率慳返唔少。

以實際例子嚟講，假設你買咗一架四十萬嘅Model Y，三年後轉售價值約二十八萬（七成殘值），同期同價嘅歐洲燃油車可能只剩二十萬（五成殘值）。呢八萬蚊嘅差距，足以抵銷三年嚟嘅大部分利息支出。

常見問題

問：電動車車主壞賬率真係比燃油車車主低40%？

答：根據環聯嘅信貸數據，的確係咁。主要原因係電動車車主普遍收入較高、每月燃料成本較低、可支配收入較多，還款能力自然更強。呢個趨勢令貸款機構更願意向電動車車主提供優惠嘅車貸條件。BB Finance嘅電動車方案年息低至2.98%，正係反映咗呢個風險差異。

問：政府資助縮水，我可唔可以將差額計入貸款？

答：可以。BB Finance提供新車最高九成貸款，你可以將政府資助減少嘅部分透過提高貸款額嚟填補。以四十萬車價計，貸款額由八成半提高到九成，多咗兩萬蚊，每月供款只係增加約三百六十蚊，影響好輕微。

問：Tesla同其他電動車品牌貸款條件有冇分別？

答：有分別。Tesla因為市場需求大、二手保值率高，部分財務公司會提供更優惠嘅利率。以BB Finance為例，Tesla車主有機會獲得低至2.98%嘅年息。其他品牌嘅利率可能稍高零點五至一個百分點。

問：我係自僱人士，申請車貸會唔會比較麻煩？

答：唔會。BB Finance免除稅單同入息證明文件要求，自僱人士或者自由工作者都可以輕鬆申請。只要你係車主、有穩定收入來源，就算冇傳統嘅糧單或者稅單，一樣可以獲批。呢個對於Freelancer、YouTuber、網店店主尤其方便。

問：充電成本真係可以慳咁多？

答：以每月行駛一千五百公里計，Tesla充電成本約六百至九百港元，同級燃油車油費約千五至二千港元，每月慳八百至一千一。一年就慳到一萬至萬三。

問：二手Tesla可唔可以申請車貸？

答：可以。二手Tesla嘅貸款成數最高可達八成，車齡五年以內嘅申請較容易獲批。Tesla嘅電池保養期長、二手市場流通性高，貸款機構對二手Tesla嘅接受度比其他電動車品牌更高。BB Finance對二手電動車同樣提供具競爭力嘅利率。

問：Tesla電池衰退會唔會影響貸款審批？

答：一般唔會。Tesla嘅電池管理系統成熟，實際衰退速度遠低過外界估計。而且Tesla提供八年或十六萬公里電池保養，貸款機構喺審批二手Tesla時，會考慮電池保養期內嘅保障，風險相對可控。呢個亦係環聯數據顯示電動車車主壞賬率較低嘅原因之一。

問：五年總成本真係可以差到十一萬咁多？

答：係，主要差距嚟自燃料費同維修保養費。燃油車五年油費約十萬八，Tesla充電費約四萬八，已經差六萬。維修保養燃油車五年約三萬五，Tesla約一萬，再差兩萬五。加埋政府資助嘅差異，總差距達十一萬以上絕對合理。

免責聲明：本文僅供參考，不構成任何貸款建議或要約。貸款利率、額度及審批結果視乎個別申請人之信貸評估而定。申請前請仔細閱讀貸款條款及細則。BB Finance 根據放債人條例（法例第163章）註冊成立。