公司被追討欠款或捲入訴訟，仲申請得到 SME 貸款嗎？如實披露是關鍵

「公司有官司就一定借唔到錢」，呢個講法好多老闆都聽過，但其實唔完全準確。機構審批 sme貸款 時，唔係一見訴訟就即刻否決，而係會睇案件類型、金額、對手方同進展階段。真正令申請失敗嘅，往往唔係官司本身，而係申報時講漏咗或者講錯咗。呢篇會同你逐點拆清楚，等你知道有訴訟嘅情況下仲有咩路可以行。

有官司就一定借唔到錢？先破呢個誤解

好多老闆一聽到公司被入稟，就覺得融資無望，索性唔申請，白白錯過周轉機會。實際上，機構每天處理嘅申請當中，有唔少申請人嘅公司都涉及不同程度嘅法律糾紛。

關鍵在於機構點樣評估風險。一單幾萬蚊嘅客戶欠款追討，同一單涉及幾百萬嘅重大索償，喺審批眼中係兩件完全唔同嘅事。前者通常只係營運中嘅小摩擦，後者才可能動搖公司嘅償付能力。

所以正確嘅心態唔係「有官司就放棄」，而係「搞清楚呢單官司對公司財務有幾大實質影響」。搞清楚之後，你才可以決定用邊種融資方式、向邊類機構申請。

機構審批時點樣睇訴訟同欠款

機構主要睇四個維度。第一係案件類型，係商業糾紛、勞資糾紛定係稅務爭議，風險程度差別好大。第二係金額，相對公司嘅營業額同資產，佔比越高就越敏感，申請 sme貸款 時就越容易被要求補交文件。

第三係對手方，如果對方係大企業或者政府部門，機構會更謹慎。第四係進展階段，係已經入稟、審訊中、已判決定係已經和解，每個階段嘅處理都唔一樣。

呢四個維度綜合起來，才會得出一個風險判斷。所以同一句「公司有訴訟」，喺唔同情況下嘅結論可以完全相反。你要做嘅係主動提供完整資料，等機構可以準確評估。

按訴訟類型區分影響程度

最常見嘅係客戶欠款追討，即係你作為原告去追人。呢類案件對你嘅融資影響通常最小，因為你係收錢一方，機構反而會關心你嘅應收帳回收能力。

供應商索償就麻煩啲。如果係你欠供應商錢被人追，機構會視為現金流緊張嘅訊號。金額大或者涉及主要供應商，影響就更明顯，因為可能影響你嘅貨源穩定性。

勞資糾紛同稅務爭議要特別留意。前者可能反映公司管理或人力成本問題，後者涉及同政府部門嘅爭議，機構通常會要求你解釋清楚背景同預計結果，才考慮批核。

金額同對手方嘅分別

金額係一個客觀指標。機構通常會將索償金額同公司嘅淨資產、年營業額比較，得出一個相對比例。比例越低，影響越輕微，有時甚至唔影響你申請 sme貸款 嘅條件。

對手方嘅身份亦好關鍵。如果對手係大型企業、上市公司或者政府部門，佢哋嘅法律資源較強，機構會假設你處於較弱勢。相反，如果對手係規模相近嘅公司，機構嘅顧慮會少好多。

仲要睇案件係單一事件定係連環發生。如果同一時間有幾單類似糾紛，機構就會懷疑係公司營運或管理出現系統性問題，而唔止係個別意外。

案件進展階段嘅影響差異

已入稟但未開審，係最唔確定嘅階段。機構唔知道結果，所以通常會要求較高嘅利率或者擔保去抵銷風險。呢個階段嘅資料披露特別重要，你講得越清楚，審批就越順。

審訊中嘅案件，機構會關注你嘅法律意見同勝算評估。如果你有律師提供嘅書面意見，說明勝算較高或者風險可控，對審批有正面幫助。香港律師會 嘅公開資料可以幫你了解委任律師同處理糾紛嘅基本程序。

已判決嘅案件，風險就變得明確。如果判你敗訴而要賠錢，機構會將賠償金額視為一筆確定負債。呢個時候，還款能力嘅計算就要扣埋呢筆數。

申請表上嘅披露義務同聲明條款

申請表上通常有一條聲明，要求你披露已知嘅重大訴訟、索償或者可能導致重大損失嘅事件。呢個唔係走程序，而係合約條款嘅一部分，你簽名就代表確認資料真確。

好多老闆以為未判決就唔算數，所以唔講。呢個係最危險嘅誤解。聲明條款一般要求披露「已知」嘅事項，而唔係「已判決」嘅事項。即係話，只要你知有人入稟追你，就已經落入披露範圍。

披露嘅門檻唔在於金額大細，而在於係否重大。如果你唔肯定一單案件要唔要報，最穩陣嘅做法係照報，並向機構解釋你嘅評估，等佢哋自己判斷。

隱瞞申報嘅嚴重後果

漏報嘅後果遠比如實申報嚴重。機構一旦日後發現你隱瞞，可以撤銷已批核嘅貸款，要求你即時全數清還。呢個唔係嚇你，而係貸款合約常見嘅違約條款。

即時還款要求對公司現金流嘅打擊可以係致命嘅。你原本靠呢筆 sme貸款 嘅資金周轉，突然要被追回，隨時引發連鎖反應，包括其他債務都供唔到。

更長遠嘅影響係信貸紀錄。隱瞞申報屬於誠信問題，機構會將你列入較高風險名單，日後再申請任何融資都會困難重重。所以呢條線千祈唔好踩。

已入稟同審訊中嘅處理

如果你處於已入稟或審訊階段，申請融資時應該主動附上案件摘要。內容包括案情、索償金額、你嘅抗辯理由，以及律師對結果嘅初步評估。資料越完整，機構越容易判斷。

呢個階段要預期機構可能會要求額外擔保，例如董事個人擔保或者資產抵押。呢啲要求唔代表你嘅申請一定失敗，而係機構用嚟平衡不確定性嘅常見做法。

同時，你要準備一份現金流預測，展示即使最壞情況下要賠錢，公司仍然有能力維持營運同還款。呢份文件往往比單純解釋案情更有說服力。

已判決之後對融資嘅實質影響

判決之後，風險由未知變成已知。如果判你敗訴，賠償金額會直接計入你嘅負債。機構審批 sme貸款 時會重新計算你嘅債務比率同還款能力，睇下扣埋呢筆錢之後仲夠唔夠。

影響會隨時間減退。當你完成賠償、案件結案，呢項負債就會喺財務報表上消失，機構嘅顧慮亦會相應減少。所以判決後嘅融資唔係永遠做唔到，而係要等財務狀況回復。

如果判你勝訴，情況就樂觀好多。你可以將判決書作為證明，說明公司嘅權益得到確認。呢個時候申請融資，機構嘅態度通常會明顯放鬆。

和解協議點樣幫到融資

和解係處理訴訟最有效嘅方法之一。達成和解代表不確定性結束，機構最怕嘅正正就係不確定性。所以一份簽好嘅和解協議，對融資嘅幫助往往比你想像中大。

和解協議要寫清楚賠償金額、付款時間表同雙方責任範圍。如果你能夠證明自己按協議分期履行，機構會視之為負責任嘅表現，對審批有正面作用。

和解之後，記得保留所有文件，包括協議正本同付款收據。申請融資時可以主動提供，證明案件已經妥善解決，減少機構嘅疑慮。

有訴訟時仍可考慮嘅融資路徑

有訴訟唔代表完全無得借，只係要揀合適嘅路徑。抵押型貸款係其中一個方向，因為有物業或設備做抵押，機構對你嘅訴訟風險會較為包容。

業主擔保亦係常見選項。如果公司物業嘅業主願意提供擔保，機構嘅風險就轉移到擔保人身上，審批條件通常會闊啲。當然，你要先得到業主同意。

發票融資對有訴訟但生意如常嘅公司特別有用。呢種融資建基於你嘅應收帳，只要客戶準時付款，機構就有穩定還款來源，對訴訟本身嘅敏感度較低。你亦應該向 公司註冊處 查清楚公司嘅法定紀錄，確保申報資料一致。

申請前應該準備嘅文件

第一，完整嘅案件清單，包括每一單訴訟嘅類型、金額、對手方、階段同律師評估。第二，最近兩年嘅財務報表，最好附會計師意見。

第三，現金流預測，展示最壞情況下嘅還款能力。第四，相關法律文件，包括入稟狀、抗辯書、判決書或和解協議。第五，擔保人或抵押品嘅資料，如有。

準備呢啲文件唔單止為咗申請 sme貸款，亦係幫你自己掌握公司嘅真實狀況。好多老闆喺整理過程中，才發現自己對公司嘅法律風險掌握得唔夠清楚。監管機構 香港金融管理局 亦有就借款人權益同信貸實務提供公開資訊，值得參考。

實戰個案

有位做工程嘅客人，公司因為一單裝修工程嘅質量爭議被客戶入稟，索償約八十萬。佢一開始以為融資無望，打算動用私人儲蓄頂住。

我了解之後，發現案件金額相對公司年營業額佔比唔高，而且佢有律師意見認為勝算不低。我哋如實申報，並附上案件摘要同現金流預測。最後獲批一筆有抵押嘅貸款，利率略高於標準，但足以應付周轉。

半年後雙方和解，客人按協議分期賠償，案件順利結束。事後佢話，最慶幸嘅係當初無選擇隱瞞，否則一旦被發現，連呢條路都無埋。

常見問題

問：公司有官司就一定借唔到錢嗎？

答：唔一定。機構會按案件類型、金額、對手方同階段綜合評估，唔係一見訴訟就否決。

問：未判決嘅訴訟要唔要喺申請表申報？

答：要。聲明條款通常要求披露已知嘅重大訴訟，未判決都要報，唔好等判完才算。

問：隱瞞訴訟被發現會有咩後果？

答：機構可撤銷批核並要求即時還款，仲會影響信貸紀錄，日後申請融資非常困難。

問：邊類訴訟對融資影響最大？

答：涉及大額索償、強勢對手方或連環發生嘅糾紛影響最大，單純追客戶欠款影響較輕。

問：已判敗訴仲申請得到貸款嗎？

答：可以，但要扣埋賠償金額重新計算還款能力。案件結案後負債消失，批核亦會轉順。

問：和解協議對申請融資有幫助嗎？

答：有。和解結束不確定性，機構最怕不確定性，簽好協議會明顯提升審批機會。

問：有訴訟時仲有咩融資選擇？

答：可考慮抵押型貸款、業主擔保或發票融資，呢幾類對訴訟風險嘅敏感度較低。

問：申請時應該準備咩文件？

答：案件清單、兩年財務報表、現金流預測、法律文件同擔保或抵押資料。

問：訴訟期間申請，利率會唔會高啲？

答：通常會，因為機構要抵銷不確定性。實際加幅視乎個別情況，以各機構報價為準。

問：案件完結後要唔要通知機構？

答：要。主動通知並提供結案或和解文件，可以改善你嘅信貸評價同日後條件。

問：細額糾紛都要申報嗎？

答：如屬重大或已知嘅索償就應申報。唔肯定時，最穩陣係照報並向機構解釋。

免責聲明：本文僅供參考，不構成任何貸款建議或要約。貸款利率、額度及審批結果視乎個別申請人之信貸評估而定。申請前請仔細閱讀貸款條款及細則。本公司為香港持牌放債人，放債人牌照號碼：1782/2025，根據《放債人條例》（第163章）領牌；所有貸款產品之利率、額度及審批結果，均以個別申請人之信貸評估及最終簽署之貸款協議為準。