揀融資顧問防中伏 先查牌照收費

我做中小企融資咁多年，成日見老闆趕住周轉，就隨便喺網上搵個「貸款中介」幫手，結果畀人收貴手續費、甚至呃咗個人資料。揀融資顧問，最緊要認清牌照同收費模式。想穩陣咁借錢，可以先睇 sme貸款 嘅產品頁面，下面逐樣拆解正規顧問同不良中介嘅分別。

市面上融資顧問良莠不齊，有啲真係幫你慳時間慳錢，有啲就專靠呃手續費賺錢。中小企老闆唔識分辨，好容易中伏。以下由牌照、收費到成功收費陷阱，逐樣教你點樣揀先至穩陣。

點解咁多人會中伏

中小企老闆通常時間緊迫，急需資金嘅時候，見到有人話「保證批、即日過數」，好自然就撲埋去。不良中介就係捉住呢種心急心態，用誇張承諾做餌，等你放低戒心，再慢慢喺手續費、顧問費入面賺你一筆。

加上網上資訊混亂，好多所謂中介根本冇持牌，只係轉介角色，出咗事就走咗去。老闆又未必識分辨邊啲係正規機構、邊啲係亂咁收費嘅人，結果中完伏先至發現自己簽咗不平等條款，仲要追都難追。

其實想穩陣，最直接嘅方法就係搵持牌機構申請 sme貸款 做周轉，免去中間人嗰一層。就算真係要搵顧問，都要識得睇清楚對方背景，以下幾點幫到你。

仲有一類中介，會用假嘅成功案例同截圖去呃人，等你以為佢真係幫到好多人批款。實際上嗰啲案例可能係作出嚟，甚至係偷人哋嘅圖。見到呢啲「證明」，一定要親自核實，唔好淨係信一張圖。

正規顧問同不良中介有咩分別

正規融資顧問會清楚講明自己嘅角色、收費同牌照資料，仲會老實話你知申請成數有幾高，唔會亂咁承諾。相反，不良中介開口埋口都係「包批」，收咗你錢先至慢慢幫你試，甚至將你嘅資料拎去周圍咁遞。

正規顧問嘅收入來源透明，通常係同貸款機構有正式合作，唔會喺背後加收隱藏費用。不良中介就鍾意玩文字遊戲，開頭話免費，轉頭就話要「加急費」「資料費」，總有一堆名目等你埋單，呢個係兩者最明顯嘅分別。

所以揀顧問，最緊要睇佢肯唔肯白紙黑字寫清楚。正規嘅一定唔怕你問、唔怕你查，反而主動交代。唔肯講牌照、唔肯講收費嘅，十居其九都有蠱惑，最好避開，寧願直接搵 sme貸款 持牌機構。

判斷一個顧問正唔正規，仲可以睇佢會唔會逼你快啲簽。正規顧問會畀時間你考慮，唔會催你即刻決定。相反，不良中介成日製造「優惠淨係今日」嘅假象，逼你冇時間諗清楚就簽，呢種壓力手法要特別小心。

牌照係第一道關

揀融資顧問，第一件事係查清楚佢有冇持牌。香港嘅放債機構必須根據《放債人條例》領牌，你可以要求對方出示牌照號碼，再核實真偽。正規機構唔會怕你查，反而會主動畀你睇，不良中介就多數支吾以對，甚至夾硬轉移話題。

如果你對金融機構監管有疑問，想了解整體行業對貸款嘅監管，可以參考 香港金融管理局 嘅相關資訊。記住，一個唔肯交代牌照背景嘅中介，無論佢講得幾好聽，都唔應該貿然同佢合作。

牌照唔單止係合法性嘅證明，仲代表機構受到規管，收費同營運都要跟足條例。冇牌嘅中介出事之後，你想追討都唔知搵邊個。所以第一步永遠係查牌，呢一步一定唔可以慳。

查牌照嘅時候，唔單止要睇對方有冇牌，仲要核實嗰張牌係咪屬於同你傾緊嘅呢間公司。有啲中介會借用或者偽造人哋嘅牌照號碼。核實完之後，先至好進行下一步，呢個係最基本嘅保障。

收費模式逐樣睇

正規顧問嘅收費通常好清晰，可能係固定顧問費，或者係成功批款後先收某個百分比，全部白紙黑字寫明。不良中介就鍾意收「先畀錢先開工」嘅模式，未幫你做到嘢就先收一大筆，等你進退兩難，焗住繼續加碼。

你應該要求對方喺簽任何文件之前，列晒所有收費項目，包括手續費、行政費、諮詢費，一樣都唔可以漏。任何講唔清、或者臨時加收嘅費用，都係危險信號，呢類嘢正規顧問一定唔會咁做。

如果中介開口就要你畀一大筆訂金或者保證金，仲要你入數去個人戶口，咁就一定中伏。正規機構收費一定入公司戶口，仲會出正式單據。搞唔清楚收費去邊，最好直接搵持牌機構申請 sme貸款 最穩陣。

簽約前，最好將所有口頭承諾都變成書面記錄，例如喺合約度寫明「除上述費用外唔再收取任何款項」。萬一之後對方再開口要錢，你都有白紙黑字可以對質。呢一步花幾分鐘，可以幫你慳返好多麻煩。

成功收費陷阱要小心

「成功先收費」聽落好公道，但唔少不良中介就係喺呢度做手腳。佢哋可能事前唔講清楚收幾多，等你真係批到款先至開天殺價，甚至同你講「唔簽就唔放款」，逼你接受不合理嘅分成比例。

正規嘅成功收費，一定係預先講明百分比同計算方式，仲要寫入合約。批款之後先至突然提出嘅「成功費」，十居其九都有問題。簽約前睇清每一條款，先至係保護自己嘅最好方法，呢個道理適用於所有 sme貸款 申請。

仲要留意，有啲中介會喺成功費之外，再同你講要打賞或者茶錢先肯加快處理。呢類灰色收費完全唔應該存在，一遇到就應該即刻醒水，中止合作，唔好再同呢種人糾纏。

合約入面仲要睇清楚，成功收費係按批款額定係按你實際收到嘅錢計。有啲中介會用批核額嚟計費，但其實你最終只係攞到其中一部分，變相收貴咗。計算基準一定要問清楚，唔好嫌煩。

點樣核實顧問背景

除咗查牌照，你仲可以查吓對方嘅過往紀錄同口碑。正規顧問通常有穩定嘅公司地址、電話同網站，亦唔怕你問佢做過邊啲客戶。你可以要求對方提供案例參考，或者喺網上搵吓有冇人投訴過佢，呢啲都係好有效嘅篩選方法。

信貸報告方面，申請前不妨先查吓自己嘅信貸底子，可以參考 環聯信貸 嘅報告服務，咁就唔會畀不良中介用「你信貸好差」做藉口去收貴你。資料越透明，你就越難被呃。

仲可以留意對方公司成立咗幾耐、有冇實體辦公室。一間淨係得個手機號碼或者微信嘅顧問，風險一定高。肯公開公司資料、地址同牌照嘅，先至有機會係正規。

問對方做過邊啲客戶嗰陣，正規顧問會畀到大致嘅行業同規模你參考，而唔會洩露客人私隱。相反，不良中介可能乜都講唔出，或者淨係一味話「好多客都好滿意」。答得越含糊，越要提高警覺。

搵顧問前要準備咩

搵顧問之前，自己先整理好基本資料，包括公司註冊文件、銀行月結單、報稅紀錄同生意流水。你準備得越齊，就越容易判斷個顧問係咪真係幫到你，定係淨係想拖你時間收你錢。

同時，你要清楚自己需要幾多資金、用嚟做咩，唔好完全靠顧問幫你決定。想了解正確嘅理財觀念同基本貸款概念，可以參考 投資者及理財教育委員會 嘅理財工具，打好底先再同顧問傾。

當你對自己嘅財務狀況同貸款需求心入面有數，就唔會咁易畀人牽住走。顧問講嘅嘢啱唔啱，你一聽就知，中伏機會自然低好多。所以搵顧問之前嘅準備功夫，絕對唔可以慳。

準備資料嗰陣，最好將所有文件影印或者存底一份，唔好淨係交正本出去。萬一之後發現個顧問有問題，你手頭都仲有齊資料可以跟進。資料交出去之前，諗清楚對方點解要咁多嘢，避免洩露過多私隱。

中咗伏點算

萬一真係不幸中伏，第一時間要停止再畀任何費用，並且保留晒所有通訊紀錄、單據同合約，呢啲係日後追討或者投訴嘅關鍵證據。唔好因為怕醜或者怕麻煩就啞忍，越早處理越有利，錢同資料都唔會再咁易流失。

你可以向相關監管機構或者執法部門舉報，亦可以尋求法律意見。同時，快啲轉向持牌機構重新做 sme貸款 申請，搵返正規嘅渠道解決資金問題，唔好再喺不良中介度浪費時間同金錢。

要記住，中伏唔代表你嘅資金需求冇得解決，只係行錯咗一步。及時止蝕、轉返正規渠道，好多時仲嚟得切。最怕係不斷畀人用「就差一步」吊住，越陷越深。

如果涉及金額唔細，或者對方仲keep住你嘅個人資料同商業文件，就更加要即刻採取行動，唔好再拖。搵專業人士或者律師幫手處理，收集好證據再向監管機構舉報。同時盡快轉返正規持牌機構重新申請，解決返你嘅資金需要，先至係最穩陣嘅出路，唔好再喺呢類中介度浪費時間。

常見問題

問：融資顧問同貸款中介有咩分別？

答：本質差不多，都係代辦貸款，關鍵在於有冇持牌同收費透唔透明，唔可以單靠名堂分辨好壞，最緊要逐樣查清楚背景先作決定。

問：正規顧問一定會收費嗎？

答：會。正規顧問都會收費，但一定預先講明金額同方式，唔會臨時加收或者玩隱藏費用，收得清清楚楚、白紙黑字先至合理。

問：點查一個顧問有冇牌照？

答：要求對方出示放債人牌照號碼，再向有關部門核實真偽，正規機構一定唔會拒絕你查證，反而會主動配合你核實。

問：「包批」嘅中介信唔信得過？

答：信唔過。冇人可以保證一定批款，講「包批」嘅多數係想你先畀錢嘅不良中介，要即刻醒水，最好直接避開唔好糾纏。

問：成功收費係咪一定係陷阱？

答：唔係。預先講明百分比、寫入合約嘅成功收費係正常，臨時加收或者計法含糊先至有問題，簽約前一定要問清楚計算基準。

問：未批款先收手續費正唔正常？

答：要小心。正規顧問多數批款後先收，未做嘢就收大筆費用嘅，風險好高，最好拒絕先畀錢先開工嘅要求。

問：申請貸款前要唔要先查信貸？

答：要。先查環聯信貸報告，了解自己信貸狀況，就唔會畀不良中介用藉口收貴你，仲可以提早處理負面紀錄，等申請批得更順。

問：顧問幫我決定借幾多好唔好？

答：唔好。你要清楚自己需要幾多資金，唔好完全靠顧問決定，否則好易借多咗，供款壓力只有你自己先知。

問：中咗伏可以點追討？

答：停止再畀錢，保留單據同通訊紀錄，向監管機構舉報或者尋求法律意見，越早行動越有機會追返啲錢同損失。

問：點先算收費透明？

答：所有項目喺簽約前寫清楚，包括手續費、行政費同成功費，冇任何臨時加收，收費基準同計算方式都要講明。

問：揀顧問最緊要睇邊幾樣？

答：睇牌照、收費模式同過往口碑，三樣齊晒先好考慮合作，缺任何一樣都要提高警覺，唔好心急簽約先至穩陣。

免責聲明：本文僅供參考，不構成任何貸款建議或要約。貸款利率、額度及審批結果視乎個別申請人之信貸評估而定。申請前請仔細閱讀貸款條款及細則。本公司為香港持牌放債人，放債人牌照號碼：1782/2025，根據《放債人條例》（第163章）領牌；所有貸款產品之利率、額度及審批結果，均以個別申請人之信貸評估及最終簽署之貸款協議為準。