航海船員收入點計？專業貸款全拆解

一個月有超過二十日喺海上漂泊，返到岸上想做啲財務安排，先發現自己嘅收入喺銀行眼中變成一堆難題。航海船員、船長同航海工程師嘅糧單，唔係人人識睇，離岸收入同船上津貼更加令唔少審批人員頭痛。想申請 專業人士貸款 嘅航海專業人士，最緊要先搞清楚自己嘅收入點樣被計算，否則好易喺第一步就食虧。

同坐寫字樓嘅打工仔唔同，航海人士嘅收入通常以航次或者出海日數計算，仲要拆開基本薪金、航海津貼、加班費同伙食補貼幾部分。問題係，呢啲項目邊啲可以計入息、邊啲要打折，唔同機構嘅處理可以差天共地，搞錯咗隨時令你借少一大截，甚至明明收入夠都過唔到審批。

更麻煩嘅係，船員出海期間未必有固定嘅銀行出糧紀錄，有時甚至係境外僱主直接入數到離岸戶口，帳目斷斷續續。離岸收入要點樣證明、又要點樣換算返港幣，呢啲都係航海專業人士申請貸款時最常遇到嘅關卡，唔識得處理就會被機構當成收入不明，成個申請自然大打折扣。

不過好消息係，航海業一直都係專業人士貸款嘅目標行業之一，船長同航海工程師呢類高階職位，更加係機構樂意爭取嘅客群。只要你識得用機構睇得明嘅方式去整理收入，出海嘅收入一樣可以變成實打實嘅額度，唔會因為行頭冷門就被拒諸門外。

本文會由出海薪金點計、船上津貼點處理、離岸收入點證明、船長同船員嘅分別、僱傭合約同申請文件幾個角度，逐步同你拆清楚航海專業人士申請專業人士貸款嘅要點，令你下次申請時更有把握。

仲有一樣嘢值得留意，就係航海人士嘅專業資格，例如船長牌同航海工程師執照，本身就係一個強而有力嘅信用證明。機構見到你持牌，會更相信你嘅收入穩定同埋行業地位，所以申請嗰陣一定要將執照副本一併提交，唔好當佢冇用，呢樣嘢好多申請人都會唔記得。

航海專業人士點解借錢咁難

航海業嘅收入結構同岸上工種差太遠，一般銀行嘅審批系統根本冇位放呢類數據，見到唔熟悉嘅格式就自動跳過。船員嘅糧單可能以美元或者新加坡元結算，入賬又唔固定，普通審批人員見到咁樣，第一反應就係將你歸類做高風險客戶。想申請 專業人士貸款 ，就要搵識得處理航海收入嘅機構。

更深層嘅問題係，船員出海期間好難親身去分行處理文件，回港時間又短，傳統銀行嘅申請流程對佢哋嚟講太慢太煩。正正因為咁，針對專業人士設計嘅貸款產品先至咁重要，因為呢類產品嘅審批團隊見慣離岸同航海收入，唔會一刀切拒絕，反而懂得用合適嘅方法去評估你。

出海期間薪金點樣計算

航海人士嘅基本薪金通常以月薪計算，出海期間同返港期間可能唔同，有時返港放假嗰個月收入會明顯低啲。機構審批 專業人士貸款 嗰陣，多數會以你過去一年嘅平均月薪做基準，而唔係淨係睇最近一個月，因為航次收入有淡旺季之分，單睇一個月好易失真。

呢個平均數嘅計法好關鍵。如果你啱啱完成一個長航次，收入特別高，機構未必會用呢個月嘅數做準。相反，佢哋會拉勻成個年度去睇，等你嘅收入水平更貼近現實，呢個做法對船員嚟講其實係一種保障，避免因為淡季而拉低咗你嘅整體入息。

船上津貼點樣計入息

航海津貼、危險品津貼同夜航補貼呢類項目，只要係固定跟隨航次發放，多數機構都會照計入息。關鍵係你要有船公司發出嘅薪酬明細同銀行入數紀錄，證明呢啲津貼係穩定來源，而唔係一時三刻嘅額外錢，兩樣文件缺一不可，配合糧單就更加有說服力。

伙食津貼同岸上住宿補貼就比較浮動，機構通常會打折或者唔計，因為呢類錢未必反映你真正嘅收入能力。與其等機構逐項質疑，不如主動將固定津貼同浮動津貼分開列清楚，集中證明固定嗰部分，反而更容易拉到更高嘅入息額，總之證明到穩定先至有得計。

離岸收入要點樣證明

離岸收入係航海人士申請貸款嘅最大難關，因為機構好難核實境外戶口嘅真實性，唔似本地銀行咁容易查證。你想證明離岸收入，就要提供境外銀行月結單、僱傭合約同船公司嘅在職證明，三樣嘢互相印證，先至夠說服力。想申請 專業人士貸款 ，呢一步更加唔可以馬虎。

貨幣兌換亦都係一個問題，機構通常會用固定匯率或者一段時間嘅平均匯率，將你嘅美元或新加坡元收入換算返港幣。匯率波動會直接影響你嘅入息額，所以你要揀一個對自己有利嘅換算方式，最好先問清楚機構用邊個匯率基準，以免入息無端端縮水，令最終批核額度大打折扣。

船長同普通船員有咩分別

船長、大副同航海工程師呢類高階職位，一向係機構最鍾意嘅客群，因為佢哋收入高、專業資格明確、行內地位穩固。呢類申請人喺 專業人士貸款 入面，通常可以攞到更高嘅額度同更靚嘅利率，審批速度亦都相對快，額度隨時比你想像中高。

普通船員就唔同，收入水平同穩定性都相對低，機構會更謹慎，額度同條款未必咁理想。不過呢個分別唔代表普通船員借唔到錢，只係要預備更多文件去證明自己嘅還款能力。船員只要喺同一間船公司做咗一段時間，有穩定嘅航次紀錄，一樣可以被接納，所以經驗同穩定性先至係重點。

僱傭合約點樣影響審批

航海人士嘅僱傭合約好多時係按航次或者固定年期簽，同岸上嘅長期合約好唔同。機構審批嗰陣會特別睇你合約仲有幾長，因為合約快完結，就代表你之後嘅收入冇保障。固定年期越長，對批核越有利，所以續約前申請會係一個唔錯嘅時機，掌握得好仲可以爭取到更好嘅條款。

如果你係做合約制嘅自由船員，冇固定僱主，機構就會當你係自僱人士處理，要求你提供更多稅單同收入紀錄。呢種情況下，申請 專業人士貸款 嘅時候，預早整理好過去兩年嘅入息證明，會令審批順暢好多，亦都畀到機構信心。

申請要預備咩文件

基本文件包括身份證、住址證明、最近三至六個月嘅銀行月結單同船公司在職證明。航海人士仲要額外預備僱傭合約、航海執照副本同出入境紀錄，證明你確實喺出海期間工作，而唔係虛報收入，呢啲都係審批人員核實收入嘅重要依據。

如果你想提高額度，可以順便提交 環聯信貸 嘅信貸報告，等機構更清楚你嘅還款紀錄。文件越齊全，審批人員越容易判斷你嘅真實收入，成個過程都會快啲，呢啲功夫好值得花，切忌貪方便漏交，因為航海收入結構咁特別，文件越齊全，機構先越有信心批足額。

點樣揀啱產品同方案

航海人士嘅還款安排要特別留意，因為你出海期間未必方便處理銀行嘢，揀一個可以網上還款嘅產品好重要。同時要考慮到收入有淡旺季，揀一個供款彈性啲嘅方案，會令你喺收入較少嘅月份都唔使咁吃力，避免一時周轉唔嚟。

簽約之前，最好參考 香港金融管理局 嘅貸款指引，同時用 投資者及理財教育委員會 嘅工具計清楚總還款成本。唔好淨係望住月平息，因為航海收入波動大，真正嘅還款壓力要拉勻成個年度先睇得清，揀錯產品分分鐘令你喺淡季周轉唔嚟。

航海專業人士嘅收入，本質上完全冇問題，有問題嘅往往只係呈現方式。你嘅出海薪金、船上津貼同離岸收入，只要用機構睇得明嘅格式整理出嚟，一樣可以計入息，唔會因為行頭冷門就被當成收入不明，呢一點好重要。

文件係成件事嘅命脈，僱傭合約、船公司在職證明、銀行月結單同出入境紀錄，樣樣都係證明你收入真實嘅證據。做足準備，出海嘅日子就唔會白捱，返到岸上想做嘅財務安排都可以順順利利咁達成。

想知自己嘅航海收入可以借到幾多，最好先同熟悉離岸同航海收入嘅持牌顧問傾一傾，幫你計清每一筆可計入息同換算方式，避免因為匯率或者津貼問題而低估咗自己嘅借貸能力。

講到底，航海專業人士想借得順、借得多，最緊要係將出海嘅收入用機構睇得明嘅方式呈現。收入有紀錄、文件夠齊、換算方式清晰，呢三件事做足，你嘅貸款申請已經成功咗一大半，餘下嘅就係揀啱機構同產品咁簡單。

常見問題

問：航海船員出海期間嘅收入可唔可以計入息？

答：可以，機構會以你過去一年嘅平均月薪做基準，拉勻淡旺季嚟計，出海收入同岸上收入一樣受認可。

問：離岸收入要點樣證明？

答：要提供境外銀行月結單、僱傭合約同船公司在職證明，三者互相印證，先至夠說服力。

問：外幣收入點樣換算返港幣？

答：機構通常會用固定匯率，或者一段時間嘅平均匯率換算，申請前應問清用邊個匯率基準。

問：伙食津貼同住宿補貼計唔計入息？

答：呢類浮動津貼機構多數會打折或者唔計，固定嘅航海津貼同夜航補貼就較易全數計入。

問：船長同普通船員借到嘅額度有冇分別？

答：船長同航海工程師收入高、資格明確，額度通常較高；普通船員只要紀錄穩定一樣可以借。

問：合約制自由船員可唔可以申請？

答：可以，但機構會當你係自僱人士處理，要求提供更多稅單同入息紀錄去證明收入穩定。

問：出海期間申請貸款方唔方便？

答：搵支援網上申請同網上還款嘅產品會方便好多，唔使專登返到香港去分行處理文件。

問：要唔要提供出入境紀錄？

答：建議提供，出入境紀錄可以證明你確實喺出海期間工作，有助機構核實收入嘅真實性。

問：僱傭合約快完結會唔會影響批核？

答：會，合約年期越短，機構就越擔心你之後收入冇保障，長年期合約對批核更加有利。

問：航海執照對申請有冇幫助？

答：有，航海執照可以證明你嘅專業資格同級別，有助提升額度，同時改善審批嘅待遇。

問：收入有淡旺季，揀咩還款方案好？

答：揀供款彈性啲嘅方案，配合網上還款，令你喺收入較少嘅月份都唔使咁吃力。

問：航海人士仲有咩貸款產品可以揀？

答：除咗專業人士貸款，仲可以考慮支援網上還款嘅私人貸款，最緊要揀啱自己收入節奏同現金流嘅方案，避免喺淡季供款太吃力，令成個還款計劃更穩陣。

免責聲明：本文僅供參考，不構成任何貸款建議或要約。貸款利率、額度及審批結果視乎個別申請人之信貸評估而定。申請前請仔細閱讀貸款條款及細則。本公司為香港持牌放債人，放債人牌照號碼：1782/2025，根據《放債人條例》（第163章）領牌；所有貸款產品之利率、額度及審批結果，均以個別申請人之信貸評估及最終簽署之貸款協議為準。