副業教琴收入 有證明先計得足

一位鋼琴老師，正職教琴月入四萬，工餘仲私下收咗八個學生，個個鐘收六百，一個月多賺成萬九。佢諗住靠呢筆副業收入去申請 專業人士貸款 擴大琴室，點知機構一句話就打沉佢，話呢筆副業收入計唔計，要佢證明到先算數。佢當場一頭霧水，完全唔知應該由邊度入手，先至可以令機構信佢真係每月穩定有呢筆錢收。

呢種情況其實好普遍，唔止鋼琴老師，教畫、教游水、教健身、教瑜伽，甚至會計師、律師業餘做補習，都會遇到同一個問題：副業收入有冇得計入入息，直接影響你借到幾多，甚至影響成單申請成唔成事。所以呢個位真係唔可以求其，一定要搞清機構點樣睇副業收入，先至唔會蝕咗一筆本來應得嘅額度。

關鍵唔係機構唔肯計，而係副業收入太飄、冇單冇據，佢哋怕你口講無憑，所以先至企硬要求你交證明。只要你有一套清晰嘅證明，副業收入一樣可以計入 專業人士貸款 嘅入息，額度隨時可以高唔少，條數好襟計。

不過副業收入嘅計法，其實有好多細節位，由你教嘅係咩、收現金定收過數、做咗幾耐，全部都會影響機構點計。以下逐一拆開嚟講，等你知道點樣將副業收入計得足，唔好白白蝕咗一筆本來應該袋得落嘅入息。只要跟住下面嘅方法做，副業收入由完全唔計變成計足，其實係做得到嘅事。

順帶講多句，副業收入同正職收入最大嘅分別，係正職有僱主出糧、有稅單做證，機構一查就知；副業就要全靠你自己留證據。你愈早開始建立記錄，機構就愈信你，所以呢樣嘢係由你第一堂課就要做起，唔係臨申請先至諗起。

機構點睇副業收入

放債機構睇副業收入，第一眼係睇穩定性。正職收入每個月準時出糧、有糧單、有銀行過數，機構一睇就明；副業收入多數係散收、收現金、冇固定日子，機構自然會打折扣嚟計，唔會當佢係正職咁足秤。簡單講，你副業收入要打折入數，打折後嘅數字先至係機構心目中嘅真實入息。

呢個打折嘅幅度，通常介乎五成到七成。意思係你副業每月賺一萬，機構可能淨係計五千到七千入你嘅入息，因為佢要預咗你下個月未必有咁多學生，收入一跌，你仲要供款，風險就即刻高咗好多。所以你報數之前，先要預咗自己條數會被打折，唔好諗住可以足秤入晒。

副業收入要咩證明

要副業收入計得足，證明係最緊要。最基本係銀行過數記錄，你叫學生月尾準時過數入你戶口，連續六個月以上，機構先信呢筆收入係常態，而唔係你臨急臨忙搵幾個人做數砌出嚟。呢六個月嘅流水，就係你同機構講嘢嘅底氣，有咗佢你講嘢先至夠硬淨。

如果學生俾現金，你要養成習慣，每收一筆就記低，最好叫學生用轉數快或者銀行轉帳，留返一條清清楚楚嘅流水。呢啲流水唔單止俾機構睇，仲係你申請 專業人士貸款 嘅時候最有力嘅證據，所以呢少少手續費絕對唔好慳。

呢度要補充一個常見誤解：好多人以為副業收入細細哋，機構唔會理，其實啱啱相反。機構睇嘅係成個收入結構，副業收入夠穩定，反而可以補足你正職入息，令你借得更多。所以副業收入千祈唔好諗住暪，暪咗反而蝕底，老老實實報仲有着數。

教琴教畫教運動嘅分別

教琴、教畫、教運動，機構睇法大致一樣，但細節有分別。教琴多數係一對一長期學生，收入相對穩定，機構計得鬆啲；教畫、教運動可能係短期班或者散堂，收入波動大，計得緊啲。所以同樣係教嘢，計法都可以爭好遠。

所以你報副業收入嗰陣，要講清楚你係長期固定學生，定係短期散堂。長期固定嘅，機構會計得足；短期散堂嘅，打折扣會大啲，甚至可能索性唔計入去，呢個位你要預先有心理準備，唔好臨申請先至發現蝕咗一截。

仲有一個位好多人都忽略：你教幾多堂，同你實際收幾多錢，係兩回事。機構唔睇你堂數，只睇你銀行流水入咗幾多錢。所以你同學生講好每個月固定過數，比零零散散收現金，對計入息嚟講有利好多。

現金收入點樣證明

現金收入係機構最唔鍾意嘅嘢，因為冇據可查，口講無憑。如果你副業主要收現金，建議你盡快轉做轉數快、PayMe 或者銀行轉帳，留返電子記錄，咁樣機構先至有得追，先至肯信你真係有呢筆收入。

如果一時轉唔到，都要自己開個獨立帳戶，每次收咗現金就存入去，再影低學生名單、上堂記錄做旁證。呢啲旁證雖然冇電子流水咁硬，但好過乜都冇。申請 專業人士貸款 嗰陣，有旁證點都好過口講無憑，機構都肯聽你講多兩句。

其實電子支付嘅好處，唔止係方便證明，仲可以幫你自動留底。而家啲轉數快、PayMe 都有完整記錄，邊日收咗邊個幾多錢一目了然。你叫學生用呢啲方法交學費，等於每一堂都自動幫你記咗一筆帳，慳返好多手工記帳嘅時間。

副業收入穩定先計得

機構要睇嘅係持續，唔係一兩個月嘅收入。你最少要累積三到六個月嘅副業流水，先至有得傾。如果啱啱開始教，一個月都未夠，機構通常唔會計，因為佢根本睇唔到個趨勢，冇可能憑一個月就信你長做長有。

想快啲計得入，你要由第一日開始就建立記錄。可以參考 環聯信貸 嘅信貸報告，睇返自己嘅信貸底子，同時養成儲存副業收入證明嘅習慣，將來申請嗰陣就唔使臨急先至去搵。

呢度要再提醒一句：副業收入就算暫時計唔入，都唔代表你借唔到。機構最主要睇你正職收入同信貸紀錄，正職夠穩、信貸夠靚，一樣借得掂。副業收入只係加分項，唔係必需要，所以你唔使因為副業新而放棄申請。

副業收入點影響額度

副業收入計得入，額度自然高。舉個例，你正職月入四萬，副業月入一萬五，機構打七折計一萬，你嘅總入息由四萬變五萬，借得嘅額度隨時多一截，呢一截可能就係你夠唔夠錢嘅關鍵。

但你要記住，額度高咗，代表你承擔嘅還款責任都大咗。所以唔好為咗借多啲而夾硬報大副業收入，機構一查流水就穿煲，分分鐘影響埋你嘅信貸紀錄。申請 專業人士貸款 之前，一定要諗清楚自己還唔還得起。

講到還款能力，其實機構最關心嘅，係你每個月嘅穩定現金流。副業收入就算計得入，都係打咗折嘅數，所以你千祈唔好因為想借多啲，就將成副身家都押上去，量力而為先係最穩陣嘅做法。

常見踩雷位

最常見嘅踩雷位，係報大數。有啲人以為副業收入冇人查，就報多一倍，點知機構要你交出半年流水，你交唔出，成單申請就黃咗，仲會留底影響你之後再借，真係得不償失。

另一個位係公私撈埋。你正職同副業嘅收入，如果用同一個戶口、撈埋一齊，機構好難分得清邊筆係副業。分開戶口，係最基本嘅做法。想了解放債行業嘅監管，可以參考 香港金融管理局 嘅資訊。

點樣整理副業收入證明

整理副業收入證明，其實係一個系統工程。第一步，開一個獨立戶口，淨係用嚟收副業收入；第二步，每一筆都叫學生轉帳，留返電子流水。想學多啲理財基本概念，可以參考 投資者及理財教育委員會 嘅免費資源。

第三步，每個月做一個簡單嘅收入記錄表，寫低邊個學生、幾多堂、收幾多錢，同銀行流水對得上。呢套嘢做足，你申請 專業人士貸款 嗰陣，機構一眼就睇明，審批都快啲。

講到尾，副業教琴教畫呢啲收入，機構唔係唔肯計，而係要你俾到佢信嘅證據。證據愈清楚，折扣愈細，你實際到手嘅額度就愈高。所以花少少時間整理流水，其實係幫自己借多啲、借快啲，絕對值得。

我處理過一個鋼琴老師嘅個案，佢正職之外收咗十幾個學生，副業收入好穩定，但一直都係收現金，申請嗰陣機構完全唔肯計。後來我幫佢改用轉數快收學費，儲咗半年流水，第二次申請嘅時候，機構自動將副業收入打七折計入，額度即時多咗成兩成。

呢個個案好清楚話你知：副業收入計唔計，其實好大程度係睇你有冇俾到機構睇得明嘅證據。同一筆收入，收現金同收轉數快，喺機構眼中係完全唔同嘅嘢，前者可能當你冇呢筆數，後者先至會正正式式納入你嘅入息，幫你借到更多。

常見問題

問：副業收入機構點睇？

答：主要睇穩定性同有冇證明，散收現金、冇固定日子嘅副業收入，機構通常會打折，只計五到七成入你嘅每月入息，好少足秤。

問：副業收入要幾多個月先計？

答：最少要三到六個月嘅流水，機構先睇到趨勢，啱啱開始教一兩個月嘅，通常都未計得入，你要預返時間去等。

問：教琴同教畫機構睇法有咩分別？

答：教琴多數一對一長期學生，收入穩定，機構計得鬆啲；教畫、教運動多散堂，波動大，打折扣會大啲。

問：現金收入點證明？

答：最好轉做轉數快或銀行轉帳留電子流水；一時轉唔到，都要開獨立戶口存入去，再留學生名單做旁證。

問：報大副業收入會點？

答：機構一查流水就穿煲，成單申請黃咗，仲會留底影響你之後再借，真係得不償失，千祈唔好試。

問：副業收入計得入有咩好處？

答：入息總額高咗，額度可以高唔少，尤其你正職收入啱啱夠嗰陣，副業收入好幫得手，隨時係關鍵。

問：公私帳要唔要分開？

答：一定要，分開戶口機構先分得清邊筆係副業收入，撈埋一齊佢哋好難計，分分鐘拖慢審批。

問：副業收入同正職撈埋一齊得唔得？

答：唔建議，撈埋一齊機構分唔清，最好用獨立戶口收副業收入，流水清清楚楚先至有得計。

問：申請貸款之前要準備咩？

答：獨立戶口、電子流水、收入記錄表三樣嘢，最好連續儲六個月以上先申請，證據愈齊愈易批。

問：副業收入打幾多折？

答：通常五到七折，視乎收入穩定性、有冇電子流水、做咗幾耐，愈穩定折得愈少，記住呢點。

問：副業啱啱開始係咪借唔到？

答：借得到，機構最主要睇正職收入同信貸紀錄，副業收入只係加分項，唔係必需要，放心去申請。

問：副業收入要唔要同僱主申報？

答：要視乎你嘅僱傭合約，有啲專業人士職位有明文限制業餘教嘢，申報清楚可以避免日後有爭拗。

問：學生人數幾多先算穩定？

答：冇固定標準，機構主要睇流水係咪持續，學生人數穩定、收入平均，就比較易計入去。

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