改裝車上會 其實唔難批

好多殘疾朋友或者佢哋嘅屋企人，一諗到要買車改裝，第一反應就係驚上會批唔到，總覺得改裝過嘅車銀行實唔肯收。實情啱啱相反，改裝車本身唔係上會嘅障礙，真正影響批核嘅係你點樣處理改裝費、估值同埋啲文件。只要搞清楚呢幾樣嘢，申請 車上會 一樣可以好順，唔使未試就先打定輸數，白白錯過咗一部可以帶畀你自由嘅車。揸車對殘疾朋友嚟講，唔單止係代步，仲係一份獨立同自由，絕對值得你花時間搞掂佢。

改裝車上會同普通車有咩分別

改裝車上會同普通車最大分別，係機構唔單止睇你個人嘅信貸同收入，仲會睇架車本身嘅估值同埋改裝咗嘅嘢。普通車上會，機構主要計架車嘅市價同你嘅還款能力；改裝車就多咗一層，要考慮改裝之後架車值幾多、改裝費點樣處理。呢個多咗嘅環節，就係好多人覺得改裝車上會特別複雜嘅原因，但拆開嚟睇其實都係嗰幾樣嘢，冇想像中咁難，你只要順住個流程一步步行，成件事自然水到渠成。

唔少人以為改裝過嘅車會拖低批核機會，但其實只要改裝係正規、有單有據，機構係樂意處理嘅。關鍵係你要預備齊改裝嘅單據、相片同驗車報告，等機構知道你改咗啲乜、使咗幾多錢。呢啲嘢執靚咗，改裝車上會同普通車其實差唔多，一樣可以好順咁批落嚟，唔使自己嚇自己，更加唔好因為怕煩就唔敢行第一步。好多時候，第一步就係最難嗰一步，行出咗之後就會順返晒。

改裝費計唔計入貸款

呢個係最多人問嘅問題。一般嚟講，改裝費可唔可以計入 車上會 嘅貸款，要睇你係買車前改定買車後改，同埋改裝費有冇正式單據。如果係喺車行度一次過買埋改裝套餐，機構通常可以將改裝費連埋車價一齊計入貸款額度，咁就唔使自己額外拎一筆現金出嚟，資金運用會靈活好多，成個預算都一目了然，唔使中途先發現唔夠錢咁狼狽。

但如果你係買咗車之後先搵人改裝，呢筆改裝費就未必可以後補入去份貸款度，多數要自己墊支。所以如果你一早知道要改裝，最好喺上會嗰陣就同機構講清楚，將改裝預算計埋落去。咁樣做唔單止方便，仲可以慳返一筆要即時拎出嚟嘅現金，等自己嘅資金壓力細好多，成件事都輕鬆啲，早講早安排，先至唔會搞到後期兩頭唔到岸，臨急先嚟煩。

改裝車嘅估值點計

改裝車嘅估值，通常係以原車市價做基礎，再加減改裝部分嘅價值。手控裝置、輪椅上落設備呢啲改裝，對殘疾人士嚟講係必需品，但喺二手市場上面，呢啲改裝未必會大幅增加架車嘅轉售價值。所以機構估值嗰陣，會用一個相對保守嘅方法去計，唔會將改裝費原價照加落去，呢個係好多申請人冇預料到嘅位，知道呢一點，你預首期嗰陣就唔會失晒預算。

呢個就係改裝車上會最要留意嘅位，因為估值保守，變相你嘅貸款額度可能冇想像中咁高，首期就要預多啲。不過唔使擔心，你可以用改裝單據同專業評估報告去支持架車嘅價值，同機構傾一個合理啲嘅估值。真係唔清楚，搵 車上會 嘅持牌顧問幫手，佢哋有經驗處理呢類個案，會識得點樣幫你爭取。有人幫手，同自己盲舂舂去試，個結果可以差好遠。

常見嘅改裝項目有邊啲

殘疾人士常用嘅改裝，主要分兩大類。一類係操控類，例如手控油門同煞車、加長腳踏板、方向盤輔助球，等手部或者腿部活動受限嘅人都可以安全揸車。另一類係上落類，例如電動輪椅升降機、可摺疊斜板、旋轉座椅，方便輪椅使用者自己上落車，唔使成日靠人抱上抱落，獨立性即刻提升好多。改裝唔係奢侈，而係令你可以安全揸車嘅基本配置。

呢啲改裝每一樣都有唔同嘅價錢，由幾千蚊到十幾萬蚊都有，視乎複雜程度同牌子。上會嗰陣，機構會睇你改咗邊幾樣、總共使咗幾多，再去決定估值同額度。所以你最好將每一樣改裝嘅單據都keep好，清清楚楚列出嚟，咁樣上會嗰陣就唔使爭拗，成件事都順啲，機構批核都會快啲。單據留底，將來就算賣車或者轉手，都有個清清楚楚嘅交代。

殘疾人士有咩政府同機構支援

香港其實有唔少資源幫殘疾人士處理買車同改裝嘅使費。運輸署有相關嘅改裝指引同驗車要求，確保改裝車安全合規；部分社福機構同慈善基金，亦會提供資助或者免息貸款，幫殘疾人士應付改裝費。你可以參考 香港金融管理局 了解持牌機構嘅運作，再配合社福資源一齊用，等成件事嘅負擔輕啲，善用資源，先至係減輕財政壓力嘅聰明做法。

不過呢啲資助通常有入息審查同申請手續，要預時間去處理，唔係話申請就即刻有。最穩陣嘅做法，係先了解自己合唔合資格申請，再計清楚差額要自己出幾多，然後先諗上會。咁樣就可以將政府支援同 車上會 嘅貸款互相配合，唔使一味靠借，減輕自己嘅財政負擔，計落條數都靚好多，條數清清楚楚，先至知道自己到底要預幾多錢出嚟。

改裝前上會定改裝後上會

呢個問題好關鍵，直接影響你筆改裝費計唔計入貸款。如果情況許可，最好係買車同改裝一次過安排，咁就可以將改裝費連埋車價一齊上會，唔使自己先墊一筆。好多改裝工場同車行都有合作，可以提供套餐式嘅報價，方便你一次過申請，中間唔使轉嚟轉去，慳返好多時間同精神。一次過搞掂，點都好過分開兩次嚟煩自己。規劃得好，中間就唔會有咁多變數，成件事都喺你掌握之內。

但如果你架車已經買咗、改咗先至上會，咁改裝費就多數要自己出返，貸款只可以計返架車本身嘅估值。所以最理想嘅時序，係喺簽買賣合約之前就搵定改裝工場，攞齊報價，再連埋 車上會 一齊申請。早一步規劃，慳返嘅唔單止係錢，仲係一大堆煩惱，呢個係過來人最深刻嘅體會，呢啲教訓，好多時都係用錢同時間換返嚟嘅。

保險同上會嘅關係

改裝車上會，機構通常會要求你買齊保險，呢個係保障架車同埋你自己嘅基本要求。改裝咗嘅部分，例如輪椅升降機呢啲設備，最好喺保單度特別聲明，等有咩事都有得賠。如果冇申報改裝，出事嗰陣保險公司可能唔認數，咁就得不償失，所以千祈唔好貪一時之便就唔申報，申報清楚，先係保障自己最直接嘅方法。呢一步做足，將來有咩冬瓜豆腐都有得賠，唔會血本無歸，先至揸得放心。

保險同上會係掛鈎嘅，好多機構批貸之前會要求你出示有效嘅保單，先至肯放款。呢方面你可以參考 投資者及理財教育委員會 嘅理財資訊，了解點樣揀一份啱用嘅保險。買保險嗰陣，記住問清楚改裝設備包唔包，先至唔會到頭來得個吉，真係有事嗰陣先發覺冇得賠就太遲，保險揀啱，揸車先至揸得安心。有份好保單傍身，出街都淡定好多，唔使成日提心吊膽，呢個錢唔慳得。

上會要預備咩文件同證明

改裝車上會，文件方面比普通車要多預幾樣。基本嘅身份證、住址證明、收入證明一定走唔甩，仲要有架車嘅登記文件、改裝單據、相片同驗車報告。如果改裝係因為身體需要，最好連醫生證明或者殘疾人士登記證一齊準備埋，等機構明白改裝嘅必要性，批核嗰陣都會體諒多啲，證明齊全，機構批核自然爽手好多，準備得妥妥當當，成個上會過程就會快靚正，慳返唔少時間。

文件越齊，機構就越容易批，尤其係改裝呢部分，有單有據就唔使估估吓。你可以參考 環聯信貸 嘅信貸報告，執靚自己份底子，等上會嗰陣攞到靚啲嘅條款。準備功夫做足，成個 車上會 流程自然順，唔使左撲右撲，你都可以早日揸住部啱用嘅車出街，自由同獨立，絕對值得你而家就開始準備。成件事諗清楚晒先落手，你就會發現，改裝車上會原來可以咁順，之前嘅擔心好多時都係多餘。

常見問題

問：改裝車會唔會特別難上會？

答：唔會。改裝車本身唔係障礙，只要改裝正規、有單有據，機構一樣樂意處理，關鍵係處理好改裝費同估值，同普通車上會差唔多。

問：改裝費可唔可以計入貸款？

答：可以，但要睇時機。買車同改裝一次過安排，改裝費通常可以連埋車價一齊上會；買咗車先改，改裝費多數要自己墊，所以要早啲規劃。

問：改裝車估值點計？

答：以原車市價做基礎，再加減改裝部分，但機構會用保守方法計，改裝費唔會原價照加，所以首期可能要預多啲。

問：手控裝置、輪椅上落設備計唔計入貸款？

答：如果喺上會嗰陣一次過安排埋，呢啲改裝費可以連埋車價計入貸款；如果係之後先改，就多數要自己出返，所以要同機構講清楚。

問：殘疾人士買車改裝有冇資助？

答：有，運輸署有改裝指引同驗車要求，部分社福機構同慈善基金提供資助或免息貸款，但要入息審查同預時間申請。

問：改裝前上會定改裝後上會好？

答：最好改裝前就規劃，買車同改裝一次過上會，改裝費就可以計埋入貸款；改咗先上會，改裝費多數要自己出。

問：改裝車保險點處理？

答：買齊保險，改裝設備要喺保單度特別聲明，冇申報出事可能唔賠。機構批貸前通常要求出示有效保單。

問：上會要預備咩文件？

答：身份證、住址證明、收入證明，仲有登記文件、改裝單據、相片、驗車報告，有需要連醫生證明或殘疾人士登記證一齊準備。

問：改裝費使咗幾多會影響額度？

答：會，機構會睇改裝項目同總使費嚟決定估值同額度，單據越齊、記錄越清楚，批核就越順，額度都易傾啲。

問：揀邊類機構上會好？

答：揀持牌機構最穩陣，佢哋有處理改裝車嘅經驗，識得點樣處理估值同改裝費，批核彈性都比銀行高啲。

問：信貸紀錄差會唔會影響改裝車上會？

答：會，信貸紀錄直接影響批核同利率，所以上會前最好執靚份報告，準時還款，條款自然靚啲。

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