餐飲開分店融資計算全攻略

做餐飲嘅老細，生意上咗軌道之後，好自然會諗開第二間、第三間分店。但開分店唔同開第一間，前期要一筆過砸落去嘅錢相當可觀——裝修、牌照、設備、按金、首期人工，樣樣都係錢，而且好多係「未開業先使咗」嘅沉沒成本。一句講晒：開分店嘅資金需求係一筆「集中爆發」嘅開支，唔係平常營運可以慢慢儲到，所以識得計清楚總投資、再用啱嘅方式融資，係成敗關鍵。以下我同你用行業數據角度拆清楚開分店嘅成本結構，再比較唔同融資方式，等你申請 sme貸款 嗰陣唔使臨開張先嚟手緊。

開分店嘅成本結構：錢去咗邊

開一間餐飲分店，主要嘅前期投資大致可以分幾舊：裝修工程、廚房同前線設備、牌照同申請費用、按金同租金預付、以及開業前嘅人手同宣傳。呢幾舊加埋，細間外賣店都要幾十萬，正式餐廳隨時過百萬。

呢啲前期投資有一個共通點：大部分都係「一使出去就收唔返」嘅沉沒成本。裝修拆唔走、按金要退都係遲啲嘅事、宣傳使咗就冇。所以開分店嘅決策，比開第一間更加要計清楚數，因為你係用真金白銀去買一個未知嘅未來回報。

好多老細只係諗到「裝修」同「買爐具」呢兩樣，其實仲有一堆「隱形開支」冇計入去，例如消防系統、通風、食環署牌照申請、保險、以及開業頭幾個月嘅營運儲備。漏咗任何一樣，開業之後先發現要補錢，就好易打亂晒成個計劃。

所以開分店之前，一定要做一份詳細嘅投資預算，將所有開支分門別類列晒出嚟，仲要預留一成至兩成做「不可預見費」。想了解餐飲業嘅大圍經營數據同趨勢，可以參考 貿發局經貿研究 嘅行業報告，幫你做預算嗰陣有個參考基準。

開分店嘅融資，最終都要過銀行或者機構嘅信貸審批，所以你公司嘅信貸狀況好唔好，直接影響你攞唔攞到錢、攞到咩條件。申請之前，不妨先查一查 環聯信貸 嘅報告，掌握自己嘅信貸底子，做到心中有數。

裝修成本：最大嗰舊、最易超支

裝修通常係開分店最大嗰舊開支，而且係最易超支嘅一項。裝修工程一動工，就好容易發現呢度要加、嗰度要改，預算隨時由一百萬加到百幾萬。加上香港人工貴、材料貴，裝修成本近年持續高企，餐飲業嘅裝修預算普遍要預得好鬆動。

點樣控制裝修超支？第一，搵有餐飲經驗嘅裝修公司，佢哋熟食肆嘅消防、通風、排水要求，報價會準啲；第二，簽約前要求一份詳細嘅工程清單，寫明每項用料同價錢，避免中途加價；第三，自己預留一成後備金，唔好一開頭就用到盡。

裝修呢筆錢，通常冇得用太長嘅分期去攤，因為裝修公司要收現金或者短數期。所以開分店嘅融資，好多時都要覆蓋到裝修呢舊「快出快入」嘅大額開支，呢個係規劃時要特別留意嘅位。

裝修超支嘅另一個常見原因，係「邊做邊改」。好多老細動工之後先發現個位唔啱、嗰度想加嘢，每改一次就多一筆。要避免，就要喺開工之前將設計圖、用料、格局全部定死，簽好約先動工。呢啲前期功夫做足，你筆錢先至唔會被無謂嘅改動蠶食。

牌照同前期開支：易忽略嘅一筆

除咗裝修，餐飲業仲有一堆「睇唔到」嘅前期開支。食肆牌照嘅申請涉及食環署、屋宇署、消防處等多個部門，申請費、顧問費、工程改造費加埋都唔少，而且申請需時，隨時拖幾個月先至批到。

另外，按金同租金預付亦係一舊大數。香港租鋪通常要俾兩至三個月按金，加埋首月租金同經紀佣金，未開業已經要俾幾十萬出去。仲有開業前請人培訓、試業、宣傳推廣，全部都要錢。

呢啲前期開支，好多老細會低估，結果裝修搞到一半先發現唔夠錢。所以開分店嘅融資，一定要預早計埋呢啲「開業前」嘅開支，而唔係淨係諗住裝修同買設備嗰兩筆。

牌照申請仲有一個「時間成本」：申請期間你間鋪可能已經租咗、裝修緊，但就係唔開得業，每一日都係喺度燒緊租金。呢段空窗期嘅營運儲備，一定要計入融資需求入面，否則開業前你就會彈盡糧絕。好多 sme貸款 個案，就係因為低估咗呢段「有支出、冇收入」嘅時間而出事。

設備：租購、分期定一筆過

廚房設備同餐廳家具，係另一舊大開支，但佢有個特點——可以有多種付款方式。你可以一筆過買斷，可以用分期付款，亦可以用「租購」嘅方式，即係先租後買，供完先至真正擁有。

三種方式各有優劣。一筆過買斷最慳利息，但要一次過攞一大筆錢出嚟；分期付款可以攤開壓力，但要俾利息；租購嘅月供最輕，前期現金壓力最細，但總成本通常最高，而且供緊嗰陣設備唔算係你嘅資產。

仲有一個考量位：設備嘅技術更新。餐飲設備年年都有新嘢，買斷咗三年後可能已經過時，租購反而可以定期換新。所以揀設備融資方式，唔單止睇錢，仲要睇你間餐廳嘅定位同設備使用周期。

揀邊種，要睇你嘅現金流狀況。如果開分店之後手頭仲鬆動，一筆過或者短分期會較慳；如果前期已經要使好多錢，用租購去減輕即時現金壓力，等生意上軌道再考慮買斷，亦係一個合理選擇。

設備融資嘅時候，仲要留意「殘值」呢個概念。廚房爐具、雪櫃呢啲設備會折舊，用租購嘅話，你供完嗰陣件嘢可能已經貶值咗一大截。所以要揀啲耐用品質好嘅設備，同時計清楚租購嘅總成本同買斷嘅差價，先至唔會供到最後先發現蝕咗。呢啲判斷，同你借 sme貸款 嘅思路係一脈相承。

三種融資方式嘅比較

開分店嘅融資，主要有三條路：銀行商業貸款、政府擔保中小企貸款、同埋設備租購。三條路嘅成本、速度同門檻都唔同，要按你嘅實際情況去揀。

銀行商業貸款利率較低、年期較長，但門檻高，要你有抵押或者靚信貸；政府擔保貸款門檻寬鬆、成數高，但要多俾一筆擔保費、審批時間長啲；設備租購最靈活、前期最輕，但總成本最高、仲唔可以即時計入資產。

我嘅建議係，大型、固定嘅投資（例如裝修同按金）用銀行或者政府擔保嘅 sme貸款 去覆蓋，因為年期長、利率平；設備呢啲可以靈活處理嘅，就用租購或者分期，分開處理，唔好一筆過借晒。想了解銀行體系點樣支持中小企，可以參考 香港金融管理局 嘅相關說明。

比較融資方式嘅時候，有個好實用嘅方法：將每條路嘅「總成本」同「現金流壓力」分開睇。有啲路利率低但前期要攞一大筆現金，有啲路總成本高但月供輕。你揀嘅唔係「最平」嗰條，而係「最啱你現金流狀況」嗰條。

一個餐飲開分店嘅融資實例

我處理過一間做咗四年嘅茶餐廳，老闆想喺第二區開分店，計過條數：裝修要八十萬、設備四十萬、按金租金三十萬、牌照同前期雜費二十萬，加埋要成百七十萬，仲未計開業後嘅營運儲備。

老闆手頭自有資金只有六十萬，差成百一萬。我幫佢咁分配：按金租金同牌照雜費用自有資金加一筆短期 sme貸款 去頂；裝修同設備就用政府擔保貸款覆蓋大部分，減輕即時壓力；設備其中一部分用租購，令前期月供輕啲。

結果分店順利開業，因為資金安排得當，唔使臨開張先賤價套現或者借貴息，生意亦好快上到軌道。呢個個案最關鍵嘅一點，就係「分門別類去融資」，而唔係一筆過借晒返嚟亂咁使。

呢個「分門別類」嘅思路，聽落簡單，但好多老細做唔到，往往貪方便一筆過借一大舊，結果長線投資同短線開支撈埋，利息計落條數亂晒，到月結先發現供得好吃力。分開處理，每一筆錢都有明確用途同還款節奏，先至管得掂。

開分店前嘅資金規劃清單

第一步，做一份完整嘅投資預算，將裝修、設備、牌照、按金、開業前雜費同營運儲備全部列出，仲要加一成後備金。

第二步，評估自己嘅自有資金同缺口，睇吓要融資幾多，再按「長線投資用長線錢、短線開支用短線錢」嘅原則去分配融資方式。

第三步，提早向銀行或者政府擔保計劃申請，唔好臨開張先嚟急。申請 sme貸款 需要時間審批，預早幾個月啟動，先至趕得切你嘅開業時間表。

最後提一點：開分店係一項投資，唔係一項開支，所以你嘅融資計劃要連埋「回本預測」一齊諗。預計間分店幾耐可以做到收支平衡、幾時開始有錢還款，呢啲數字諗清楚，你借返嚟嘅錢先至用得有底氣，而唔係憑一腔熱血去搏。

常見問題

問：開餐飲分店要預幾多錢？

答：視乎規模，細間外賣店幾十萬起，正式餐廳隨時過百萬，要連裝修、設備、牌照、按金一齊計。

問：開分店最大舊開支係咩？

答：通常係裝修，而且最易超支，建議搵有餐飲經驗嘅裝修公司，簽約前要求詳細工程清單。

問：牌照申請要留意咩？

答：涉及食環署、屋宇署、消防處等多個部門，申請需時隨時幾個月，要預早啟動同預留費用。

問：設備買斷、分期定租購好？

答：買斷最慳息但一次過畀錢，分期攤開壓力，租購月供最輕但總成本高，要睇你現金流。

問：開分店融資有邊幾條路？

答：銀行商業貸款、政府擔保中小企貸款同設備租購三條路，成本、速度同門檻都唔同。

問：點樣分配融資最穩陣？

答：大型固定投資用銀行或政府擔保貸款，設備用租購或分期，分門別類，唔好一筆過借晒。

問：政府擔保貸款啱開分店嗎？

答：啱，尤其覆蓋裝修同設備呢啲大額投資，成數高、年期長，但要預留審批時間。

問：開業前最易忽略邊筆錢？

答：牌照申請費、按金租金預付、開業前人手培訓同宣傳，呢啲隱形開支最易被低估。

問：幾時開始申請融資最理想？

答：預早幾個月啟動，唔好臨開張先嚟急，等審批時間同開業時間表配合到。

問：要預留後備金嗎？

答：要，建議預留一成至兩成做不可預見費，裝修同工程好易超支，冇後備金好易斷鏈。

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