「車cam改裝」影響上會？

加裝車cam本來係幾百蚊嘅小事，但好多車主都唔知道，呢類電子加裝原來會牽涉到你份 車上會 合約、架車嘅估值，甚至保險賠償。尤其而家新車電子設備越嚟越多，車主改裝嘅意欲又高，究竟改一改會唔會搞到供緊嘅車出事？呢個問題，每一個供緊車嘅人都應該諗清楚，唔好等供到一半先發現踩咗雷。

車cam呢類加裝看似無關痛癢，實際上一旦接駁咗原廠電路，就會同時觸動貸款機構同保險公司嘅神經。下面我會由車cam嘅改裝定位講起，一路拆解估值、審批、保險同合約條款嘅影響，再教你點樣改得安全，等你可以安心加裝，唔怕供車供到一半先出事。呢度要強調，本文講嘅改裝，主要係指會郁到電路或者影響原廠設定嘅操作，純粹外觀貼紙、座墊呢啲唔在討論範圍。

改裝呢件事，最忌就係改咗先至知衰，尤其係以架車做抵押嘅情況，任何改動都可能影響機構對你嘅信任，甚至影響日後轉會、加額嘅彈性。呢篇文章會逐個環節同你講清楚，令你改之前有晒心理準備，唔會因為一啲小細節而蝕咗大錢。其實好多改裝糾紛，都係因為車主事前冇做功課，改完先知要申報，結果兩頭唔到岸。

車cam到底算唔算改裝

好多人以為車cam只係貼喺擋風玻璃嘅配件，同改裝扯唔上關係，呢個諗法其實只係啱一半。行車記錄儀如果淨係用點煙器供電、完全唔郁到原廠電路，通常會被視為輕度加裝，唔會觸動合約入面嘅改裝條款。不過，只要安裝過程要接駁車身電源、拆飾板，或者改動原廠線路，性質就即刻唔同，隨時會被歸類為電路改裝。呢一點車主一定要分得清清楚楚，唔可以因為個cam平就掉以輕心。

關鍵在於改裝有冇影響到架車嘅原始狀態同安全系統。用點煙器供電嘅車cam相對安全，因為佢唔涉及改動原廠設計，熄車之後多數會自動斷電，風險好低。相反，如果要接常火線做廿四小時停車監控，就要郁到保險絲盒同原廠電路，呢類操作已經算係實質改動。貸款機構同保險公司都會用另一套標準去睇，唔可以再當佢係普通配件咁處理，改之前一定要諗清楚後果。

加裝車cam會唔會影響估值

車上會嘅核心係以架車做抵押，所以貸款機構好重視架車嘅估值，而改裝正正係影響估值嘅其中一個變數。一般嚟講，加裝車cam對估值幾乎冇正面幫助，因為二手市場唔會因為多咗支cam就俾高啲價，估值師亦都唔會將呢類消耗性配件計入車價。簡單講，你花一千蚊裝cam，申請 車上會 嗰陣，架車嘅抵押價值唔會因此多返一千蚊。

反而有啲情況要特別小心，就係改裝過程整花咗內飾，或者影響到原廠電子系統，呢啲反而會令估值打折。機構驗車嗰陣，會檢查架車有冇異常改動，如果發現線路接得亂、或者儀錶板出現故障燈，隨時會調低估值，連帶影響到你可借嘅額度。所以改裝嘅手工同規範，其實比你想像中重要好多，千祈唔好貪平搵街邊師傅亂裝，慳嗰少少錢隨時搞到架車貶值。

電子改裝點影響上會審批

講到 車上會 嘅審批，機構最擔心嘅係架車會唔會因為改裝而貶值，或者出現安全風險。大型電子改裝，例如改音響主機、加裝大功率擴音器、改車燈或者刷寫行車電腦程式，呢啲都屬於高風險類別，因為佢哋有機會影響電路穩定性，甚至令原廠保養失效。一旦出事，架車嘅抵押價值就會大幅縮水，機構自然唔想見到呢種情況發生。

如果架車仲喺供款期入面，機構通常會喺合約列明，車主未經同意不得作出重大改裝。一旦被發現，輕則要求你回復原狀，重則可能被視為違約，提早追討餘款。所以喺改任何電子嘢之前，最好先睇清楚份合約點寫，唔好以為改咗冇人知，其實驗車或者續會嗰陣，好容易就露餡，到時先補救已經遲咗一步，損失嘅始終係你自己。

保險公司點睇車cam同改裝

改裝除咗影響上會，仲會直接影響汽車保險。保險公司承保嗰陣，係按架車嘅原廠規格去計風險，如果你加裝咗唔屬於原廠嘅電子設備，嚴格嚟講應該主動申報。否則一旦發生意外，保險公司有權以未申報改裝為由拒絕賠償，或者減低賠償額，呢個風險絕對唔係講笑，好多車主就係蝕咗一大筆先至知後悔。

車cam屬於比較寬鬆嘅一類，多數保險公司都接受，但係改音響、改電腦、改懸掛呢啲就一定要申報。改裝之後如果涉及增加馬力，或者影響行車安全，保費分分鐘會上升，甚至被要求加附加條款。車主最好喺改裝之前問清楚保險經紀，確認使唔使加保費或者申報，避免出事嗰陣先發現自己原來一直冇保障，到時先補報就太遲。

合約條款入面嘅改裝伏位

大部分 車上會 合約都會有一條關於抵押品嘅條款，列明車主有責任保持架車狀況良好，未經機構同意唔可以擅自出售、轉讓，或者作出影響價值嘅改動。呢條款看似簡單，其實涵蓋範圍好闊，好多車主就係喺呢度中招，以為加少少嘢冇事，結果觸犯咗合約都唔知，仲要自己啃返個後果。

要特別留意重大改裝呢個字眼，因為佢冇一個劃一嘅定義，機構通常用常理去判斷。輕微嘅車cam加裝一般唔算，但係只要涉及原廠電路、車架結構或者引擎系統，就九成九屬於重大改裝。建議你改裝之前影低相、保留單據，萬一將來有爭拗，都有證據證明你改咗啲乜、用咗邊間師傅，起碼可以保障返自己嘅權益。

咩情況下要主動通知機構

最穩陣嘅做法，就係改裝之前先通知貸款機構，特別係當你打算做停車監控接線、改音響、改車燈，或者加裝電動腳踏板呢類牽涉電路嘅嘢。主動申報唔單止係履行合約責任，仲可以令機構對你有信心，將來續會或者加額嗰陣，信貸紀錄都會靚啲。想了解自己適唔適合，可以先了解 車上會 嘅相關要求，問清楚先落手。

如果你唔確定某樣改裝算唔算重大，最好都係問一句，好過事後先補鑊。通知嘅方法好簡單，可以寫電郵或者打去機構客服，講清楚改裝項目、原因，同埋會唔會影響原廠設計，保留返個書面回覆。呢個動作花你幾分鐘，但係可以幫你避開好多無謂嘅風險，絕對係低成本高回報嘅自保方法，值得每一個車主養成習慣。

唔通知機構嘅潛在風險

有人會諗，改裝咁小事，機構邊會查到，其實未必。驗車、續會、轉會，或者將來想再借錢嗰陣，機構都有機會重新檢查架車。如果發現你私自改裝，最輕都要你拆返原狀，嚴重嘅話會被視為違約，一次過追討成條數，到時就真係得不償失，唔值得為咗慳幾分鐘而冒咁大嘅險。

除咗違約風險，未申報改裝仲會影響你嘅信貸評級。香港嘅信貸資料庫由 環聯信貸 管理，一旦你因為違約而留下不良紀錄，將來申請任何貸款都會好困難，唔單止係車貸。所以改裝之前做多少少功夫，其實係保護緊你自己嘅財務健康，唔好等到紀錄花晒先嚟後悔，嗰陣想補救都補唔返。

改裝之前嘅自保步驟

想改裝又怕影響上會，跟住呢幾步做就穩陣。第一步，睇清楚 車上會 合約入面關於改裝嘅條款；第二步，問保險公司改裝之後使唔使加保費或者申報；第三步，衡量改裝係咪真係必要，值唔值得冒呢個風險。三步做齊，你先至好落手，唔好心急一時衝動就去改。

最後提一句，香港金融管理局 一直提醒市民，借貸同抵押都要量力而為，唔好為咗改裝而額外借錢。理財上最緊要係分清需要同想要，投資者及理財教育委員會 都有好多關於借貸嘅教育資源，值得車主抽時間睇吓。搞清楚呢啲，改裝同供車先可以兩不誤，行得安心。

改裝之前停一停、諗一諗，再決定改定唔改，呢個先係對自己最負責嘅做法。只要你跟住上面講嘅步驟，搞清楚合約、保險同申報嘅要求，車cam或者一啲輕度電子加裝，其實都唔使過分擔心。最緊要係唔好心存僥倖，改咗先算，咁樣先至可以安心享受改裝帶嚟嘅方便。記住，正正經經申報，往往比你偷偷改完再諗點補鑊來得簡單，亦都慳返之後好多麻煩。

常見問題

問：加裝車cam要唔要通知貸款機構？

答：如果只用點煙器供電、唔郁原廠電路，一般唔使通知。但要接常火線做停車監控，就涉及電路改動，最好主動通知機構，避免觸犯合約條款。

問：改音響會唔會被視為違約？

答：有機會。改音響主機或者加裝大功率擴音器屬於電子改裝，如果合約列明未經同意不得改動，機構有權視為違約，改之前最好先問清楚，攞到書面同意先穩陣。

問：加裝車cam會唔會令架車升值？

答：唔會。車cam屬於消耗性配件，二手市場同估值師都唔會計入車價，對上會額度冇實質幫助。真正影響估值嘅，通常係整花內飾或者搞壞原廠系統。

問：改裝之後保險會唔會唔賠？

答：視乎種類。車cam多數保險公司接受，但改音響、改電腦、改懸掛呢啲如果冇申報，保險公司有權拒絕賠償或減低賠償額，所以改裝前要通知。

問：上會之前定上會之後改裝比較好？

答：最好上會批核之後先改，因為審批階段機構會睇架車狀況，任何改動都可能影響估值。批咗之後改，都要符合合約條款，需要申報嘅就主動申報。

問：私自改裝俾機構發現會點？

答：輕則要求拆返原狀，重則被視為違約，機構可以提早追討餘款。未申報改裝仲可能影響信貸紀錄，將來借錢會好困難，所以唔好心存僥倖。

問：邊啲改裝一定唔做得？

答：影響原廠電路、車架結構、引擎系統或者行車安全嘅改裝，例如刷寫電腦、改懸掛、加大馬力，呢類都屬高風險，最好避免。

問：改裝之後賣車會唔會受影響？

答：會。未申報嘅重大改裝，賣車嗰陣可能要拆返原狀，或者被買家壓價。上會期間賣車仲要先清還貸款，改裝若果影響估值，套現都會少咗。

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